Як вивести гроші з ІІС

Доходи від операцій на ІІС, наприклад дивіденди чи прибуток від продажу цінних паперів, більшість брокерів зараховують той самий рахунок. У цьому випадку інвестор не може використати гроші, які заробив у результаті інвестування, доки не закриє рахунок.

Є спосіб отримувати прибуток від інвестицій відразу. Деякі брокери дозволяють виводити дивіденди з акцій та купонний дохід за облігаціями на брокерський чи звичайний банківський рахунок. Для цього перед укладанням договору на ІІС уточніть у брокера, чи є така можливість. Якщо вона є, вкажіть реквізити потрібного рахунку у заяві на відкриття ІІС — тоді дохід від інвестицій відразу зараховуватиметься на вказаний рахунок. Враховуйте, що якщо не реінвестувати прибуток від інвестицій, а виводити його, то портфель зростатиме повільніше.

Якщо ІІС відкрито в компанії, що управляє, виведення купонів і дивідендів по цінних паперах з довірчого управління неможливе.

Як перекласти активи іншому брокеру чи КК

Іноді інвестору потрібно змінити брокера. Причиною рішення може бути, наприклад, зниження якості обслуговування чи підвищення тарифів. І тут можна перекласти всі цінних паперів на інвестиційний рахунок, відкритий в іншого брокера. При цьому колишній рахунок буде закрито, оскільки за законом інвестор може мати лише один ІІС. Така можливість є не у всіх – уточнюйте це під час відкриття рахунку.

Ось що потрібно зробити, щоб перевести активи іншому брокеру або КК:

1. Відкрити ІІС у нового брокера. Зробити це можна в офісі брокера або онлайн через мобільний додаток – знадобляться паспорт та ІПН.
2. Подати колишньому брокеру:

• доручення виведення цінних паперів з рахунку.Єдиної форми доручення законом встановлено, тому кожен брокер застосовує свою. Зазвичай це можна зробити через мобільний додаток. Продавати папери в цьому випадку не потрібно – вони просто переводяться на інший ІІС;
• документи про відкриття нового ІІС та реквізити для переказу активів – це потрібно, щоб при переведенні активів до нового брокера колишній не утримував податки.

Так виглядає доручення брокеру на виведення цінних паперів

1. Подати новому брокеру доручення зарахування активів з цього приводу. Це можна зробити в офісі брокера чи онлайн. Єдиної форми доручення немає.

1. Після цього колишній брокер закриє рахунок та самостійно передасть всю інформацію про нього новому брокеру. Після цього клієнту потрібно самостійно зібрати документи, щоб підтвердити витрати на вартість покупки, комісії брокера та депозитарію.
   Зазвичай за переказ буває комісія: колишній брокер спише її за виведення активів, а новий за їх зарахування на новий ІІС.

За законом на закриття старого ІІС з моменту відкриття нового приділяється не більше місяця.

Якщо інвестор не вкладеться в цей термін, то йому доведеться повернути державі всі гроші, які він отримав як інвестиційне податкове відрахування за попередні роки.

П. 2 ст. 10.2-1 Федерального закону від 22.04.1996 № 39-ФЗ

Якщо рахунок відкритий у компанії, що управляє, то потрібно подати повідомлення про припинення договору з реквізитами для переведення активів і надати КК документи про відкриття ІІС.

За переведення активів КК також стягує комісію. А за фактом перекладу клієнт отримує довідку «Відомості про фізичну особу та про її ІІС».

При переведенні активів термін володіння ІІС не обнулюється, що є важливим при отриманні інвестиційного податкового відрахування.

Якщо ІІС відкрито більше 3 років, то можна закрити його та зареєструвати новий.Така схема вигідна тим, хто вже отримав податкове відрахування типу А, ви зможете отримати відрахування типу А ще раз.

Порядок дій під час закриття рахунку залежатиме від типу вирахування, який планує отримувати інвестор.

Якщо інвестор не отримував відрахування типу А, то треба подати до податкової за місцем проживання декларацію 3-ПДФО з підтверджуючими документами. Після цього протягом 4 місяців податкова перерахує суму вирахування. Як це зробити, ми докладно розповідали у статті "Як повернути прибутковий податок". Отримати відрахування на внесок можна і після закриття ІВС.

З 21 травня 2021 року ФНП запустила програму отримання відрахування за спрощеною процедурою.

І тут податкова сама запитує дані в брокера. Якщо декларація про відрахування підтверджується, вона направляє інвестору предзаполненное заяву. Він одержує його через особистий кабінет на сайті ФНП. Все, що потрібно, це підтвердити заяву та протягом 1,5 місяця сума вирахування повернеться на зазначені реквізити. Участь у програмі взаємодії з ФНП для брокерів добровільна, і поки що по ній працює тільки ВТБ.

Якщо інвестор вже отримав відрахування типу А, то процедура така:

1. Він має продати всі активи. Для цього потрібно виставити доручення на продаж щодо кожного активу.
2. Подати брокеру повідомлення про закриття рахунку та виведення грошей. У ньому вказати реквізити банківського рахунку, куди брокер переведе гроші. Подати заяву можна в офісі брокера або через мобільний додаток. Наприклад, в КК "Райффайзен Капітал" закрити ІІС можна онлайн.
   Єдиної форми заяви законом не передбачено, тому кожен брокер має свою. Якщо рахунок відкритий у тому самому банку, де й ІІС, комісія зазвичай не стягується.
   Іноді брокер дозволяє виводити гроші не тільки на простий банківський рахунок, а й на брокерський, щоб продовжити інвестувати. В останньому випадку банк може взяти комісію – уточніть цей момент перед поданням заяви.
3. Відразу після подання заяви на закриття рахунку всі операції за рахунком будуть заблоковані. Брокер самостійно обчислить та утримає суму податку з прибутку за операціями — різниці між ціною продажу та купівлі цінних паперів. А ПДФО з дивідендів та купонного доходу брокер утримує з кожної виплати доходу на брокерський чи банківський рахунок.
4. Жодних документів, заяв для цього подавати не потрібно. Брокер просто переведе суму після утримання податків за вказаними реквізитами, закриє ІІС і сам повідомить про це податкову. З моменту подання заяви до перерахування грошей на рахунок проходить від кількох днів до місяця, закон не регулює цей термін, він залежить від конкретного брокера.

Приклад повідомлення про закриття ІВС

Для ІІС, відкритих в КК, процедура така: клієнт подає повідомлення про припинення договору та вказує реквізити. Подати повідомлення можна і в офісі, і дистанційно.

Якщо клієнт скористався податковим відрахуванням типу А, щодо його доходу за підсумками всього терміну існування ІІС керуюча компанія розрахує та утримає ПДФО.

Оподаткова база визначається за підсумками кожного календарного року.

Розраховується вона як різниця між доходами, отриманими від операцій з цінними паперами, та витратами на їх придбання та ведення договору довірчого управління цінними паперами на ведення ІІС.

Якщо в інвестора рахунок типу Б, то процедура трохи відрізнятиметься, оскільки відрахування типу Б можна отримати тільки при закритті рахунку.

Ось що потрібно зробити:

1. Отримати довідку з податкової інспекції про відсутність інших ІІС та про те, що платник податків не отримував відрахування на внески протягом усього терміну дії договору. Для цього потрібно подати заяву на отримання довідки до податкової за місцем проживання та вказати у ній реквізити ІІС. Єдиної форми заяви немає. Подати його можна особисто, через пошту чи в особистому кабінеті платника податків.
   Довідка видається протягом місяця в електронному вигляді через особистий кабінет, якщо заяву подавали через нього. Якщо подавали особисто чи поштою, то отримати можна у своїй податковій у паперовому вигляді.
2. Продати усі активи.
3. Подати повідомлення про закриття рахунку та виведення активів на банківський чи брокерський рахунок.
   Брокер перерахує всю суму за операціями на ІВС за весь термін володіння рахунком без утримання податку. Інвестор отримає гроші на зазначені у заяві реквізити. Платити податок із цієї суми не доведеться.

Якщо інвестор не скористався правом отримання відрахування в керуючій компанії, він може звернутися за вирахуванням до податкової інспекції.

Так виглядає довідка про відсутність інших ІІС та неотримання відрахування по внесках

Як вивести гроші з ІІС раніше ніж через 3 роки

Буває, що гроші знадобилися терміново, і доводиться виводити їх із ІІС. У цьому випадку потрібно мати на увазі: якщо з моменту відкриття рахунку не минуло 3 років, то право на відрахування буде втрачено.

Якщо віднімання типу А вже отримано. У найневигіднішому становищі виявляться власники рахунку, які вже встигли отримати відрахування типу А. За законом їм доведеться повернути державі всю суму та заплатити пеню у розмірі 1/300 від ключової ставки Центробанку за весь термін прострочення.

Наприклад, Іван відкрив ІІС рік тому та вирішив закрити його достроково.

Він уже встиг отримати відрахування типу А – 52 000 ₽.

Тепер він має повернути всю суму відрахування та сплатити пені з дати отримання суми відрахування по день його повернення до бюджету.

Якщо вирахування надійшло на рахунок Івана 12 травня 2020 року, ІІС було закрито в червні, а суму вирахування він повернув 30 листопада, то прострочення платежу становило 202 дні. 5%, з 22 червня – 4,5%, з 27 липня до кінця року – 4,25% Виходить, що 40 днів до заборгованості застосовувалася ставка 5,5%, ще 35 днів – 4,5% та 127 днів – 4,25%.

(52 000 ₽ × 40 × 5,5 % / 300) + (52 000 ₽ × 35 × 4,5 % / 300) + (52 000 ₽ × 127 × 4,25 % / 300) = 1590 ₽.

Усього Іван повернув до бюджету:

52 000 ₽ + 1590 ₽ = 53 590 ₽.

Податок з доходів від операцій утримується брокером чи КК.

Процедура закриття рахунку така сама, якби ІІС було відкрито більше 3 років: продати активи, подати повідомлення про закриття рахунку та виведення активів.

Якщо вирахування типу А не отримували, то при виведенні грошей та закриття рахунку інвестору доведеться заплатити ПДФО з доходів від операцій, тобто з різниці між ціною продажу та купівлі.

Податок з дивідендів і купонів по облігаціях утримується брокером при виплаті доходу.

1. Продаж активів.
2. Подати брокеру заяву із зазначенням реквізитів рахунку для переказу грошей.
   Брокер перерахує ці реквізити всю суму з утриманням податку.

Найважливіше

1. Якщо ви зібралися частково виводити гроші з ІІС, доведеться закрити його.
2. Якщо ви зібралися перевести ІІС іншому брокеру або КК, то попередній ІІС необхідно закрити, оскільки одночасно можна мати лише один ІІС.
3. Якщо виводити гроші з рахунку через 3 роки після відкриття, то інвестор нічого не втрачає.Якщо власник рахунку вибрав відрахування типу Б, то під час виведення активів він отримає прибуток без оподаткування.
4. Якщо виводити активи раніше ніж через 3 роки, то право на отримання вирахувань втрачається. Якщо інвестор встиг отримати відрахування типу А, то доведеться повернути його державі та сплатити пеню. Якщо вибрати відрахування типу Б, доведеться сплатити всі податки.

Це інвестиційна компанія, що належить однойменному банку. Пропонує клієнтам послуги з операцій на фондовому ринку з акціями, облігаціями та іншими інструментами. Компанія входить до числа провідних брокерів РФ. Але перед тим, як почати працювати, потрібно докладно розібратися з усіма умовами, нюансами обслуговування та доступними можливостями. Одна з найбільш популярних функцій у клієнтів. Розглянемо, як працює виведення коштів та що ще важливо знати про компанію.

Які комісії при виведенні коштів на картку?

У відкритті Брокер комісія за висновок становить 10 рублів. Якщо переказуються кошти у рублях. При цьому не має значення, в яку кредитну організацію направлено переведення та його сума. Вартість послуги буде однаковою як при переведенні 1 тисячі рублів, так і при виведенні 1 млн. грн.

Ситуація із виведенням валюти інша. У цьому випадку для клієнта Відкриття Брокер комісія за виведення коштів становитиме 25 доларів, євро, фунтів стерлінгів. Для тих, хто переказує гроші на свої рахунки в цьому ж банку, послуга надається безкоштовно.

Комісії за виведення коштів однакові всім тарифних планів. В окремих випадках брокер може стягувати підвищену винагороду, наприклад, якщо людина виводить гроші, зараховані сьогоденням, і в обсязі більше ніж 80% від залишку на вчорашній день.

Як вивести гроші з рахунку ІІС чи брокерського на картку?

Відкриття брокер виведення коштів на карту з брокерського рахунку дозволяє провести будь-якої миті. Для цього достатньо оформити заявку на переклад. Подати її можна через особистий кабінет або програму.

Ви завжди можете змінити брокера, перемістивши інвестиційний портфель на нову платформу. Ми рекомендуємо ознайомитись з умовами інвестування у Тінькофф. Вам доступне: безкоштовне навчання, акції в подарунок за пройдені уроки, а також програма зростання акцій за 3 місяці! Інвестуйте вигідно, перейшовши за посиланням тут 👈

1. Запустити програму. Для цього достатньо клацнути по значку на робочому столі та пройти авторизацію.
2. Вибрати рахунок для списання грошей. Потрібно натиснути на нього у списку головного екрана.
3. Клацніть на кнопку «Перекласти». Вона знаходиться під графіком з інформацією про зміну портфеля на рахунку.
4. У списку дій вибрати "На банківський рахунок". Усі перекази йдуть на реквізити банківського рахунку, він може бути як прив'язаний до картки, так і немає.
5. Вказати реквізити та суму до висновку. Якщо раніше не було зазначено, потрібно попередньо додати їх в особистому кабінеті на сайті.
6. Ознайомитись з інформацією про комісію та ПДФО. Вони будуть розраховані автоматично.
7. Підтвердити операцію кодом із СМС. Він надійде протягом кількох секунд.

Доручення відразу передається в обробку. Його виконають відповідно до чинного регламенту. Якщо вказано реквізити рахунку, прив'язаного до банківської картки, вони надійдуть одразу на неї.

Виведення за номером картки недоступне. Потрібно зазначити реквізити банківського рахунку. Якщо вони невідомі, їх завжди можна уточнити у службі підтримки, офісі чи інтернет-банку. Усі реквізити мають бути вказані правильно.Інакше переведення коштів не буде виконано або піде некоректно. В останньому випадку на повернення грошей доведеться чекати кілька днів.

Складніша ситуація з ІІС. Подати заявку на виведення коштів із нього через дистанційні канали не можна. А при зверненні до офісу брокера доведеться враховувати, що при виведенні з ІВС будь-якої суми відбувається автоматичне розірвання договору.
Покрокова інструкція щодо виведення грошей з ІІС у Відкриття Брокер:

1. Реалізація активів. Це можна зробити як за один так і за кілька днів. Якщо є можливість не поспішати, рекомендується ретельно вибирати час для продажу паперів та реалізовувати їх за максимальною ціною, щоб отримати прибуток або зменшити збитки.
2. Підготувати заяву на закриття рахунку. Форму документа можна отримати у офісі брокера. У ньому обов'язково треба зазначити реквізити для перерахування коштів.
3. Подати документи до агента. Заяву приймуть у будь-якому офісі компанії.

Відразу після оформлення заяви брокер заблокує операції з ІІС. Після цього буде здійснено розрахунок накопичених відрахувань та податків з дивідендів, а потім кошти надійдуть на зазначені реквізити.

Після закриття ІВС рекомендується отримати відповідну довідку. Це допоможе швидко вирішити питання, якщо в майбутньому виникнуть спірні ситуації з ФНП або агентом.

Коли можна вивести гроші з брокерського або ІІС рахунки у Відкриття?

Подати заявку на виведення коштів можна будь-якої миті. При цьому слід враховувати такі нюанси:

• заявки обробляються протягом робочого дня;
• якщо запит подано після 17.30, він буде опрацьовано наступного робочого дня;
• кошти приходять на рахунок у банку за кілька годин після обробки заявки.

Ситуація з ІІС складніша.Клієнт може закрити рахунок і подати заяву на виведення в робочий день, звернувшись в офіс брокера. Але йому треба враховувати, що з моменту відкриття інвестиційного рахунки минуло менше 3 років, він втрачає декларація про відрахування з податку доходи фізичних осіб.

Якщо клієнт при відкритті ІІС вибрав відрахування типу A (за внесок) і вже встиг отримати повернення грошей із бюджету, йому доведеться повернути ці кошти. Плюс до всього податкова може донарахувати пені та штрафи. Рекомендується заздалегідь прораховувати цей момент і не виводити гроші до закінчення терміну 3 роки без нагальної потреби.

Якщо людина добровільно не поверне отриманий відрахування до бюджету, хоча був зобов'язаний це зробити, податкова служба стягуватиме борг у примусовому порядку. Для цього ФНП може залучити приставів.

Якщо вибрано відрахування типу B (дохід) чи клієнт ще користувався поверненням коштів, ситуація буде простіше. Йому не доведеться нічого повертати до бюджету. Але при закритті індивідуального інвестиційного рахунку брокер буде зобов'язаний розрахувати ПДФО, утримати його та перерахувати до бюджету.

Чи можна виводити валюту з брокерського чи ІВС рахунку?

Виведення коштів з брокерського рахунку у Відкриття Брокер можливе не тільки в рублях, а й у валюті. При цьому на операцію поширюватимуться стандартні правила. Приймається протягом 1 робочого дня. Але зарахування коштів може зайняти трохи більше часу, особливо якщо переказувати над банк ФК Відкриття.

При виведенні валюти варто враховувати комісію за цю операцію, якщо перерахувати невелику суму, наприклад 100 доларів в інший банк, вона виявиться суттєвою. Для того, щоб вигідно користуватися платформою Відкриття Брокер замовте дебетову картку від Банку Відкриття з безкоштовним річним обслуговуванням.Оформити можна тут 👈

Щоб уникнути втрат, рекомендується вказувати для виведення реквізити рахунку, відкритого в тій самій валюті, що зазначена у заяві. Відкриття Брокер вміє переказувати гроші не лише в доларах та євро, а й, наприклад, юанях чи ієнах. Але далеко не всі банки дозволяють відкривати рахунки в них.

З ІІС ситуація інша. З нього можна вивести лише рублі. Перед здійсненням операції доведеться продати валюту на біржі.

Відкриття Брокер виведення грошей із звичайного брокерського рахунку здійснює зазвичай протягом 1 дня. Комісія за переказ залежатиме від валюти. Перерахувати кошти можна лише на банківський рахунок. Але можна використовувати рахунки, прив'язані до карт. Ситуація з ІІС складніша. Вивести з нього гроші можна лише при закритті рахунку. При цьому можуть виникнути проблеми з податковою, якщо ІВС менше 3 років.

На вкладці «Головна» натисніть на ІВС → на екрані цього рахунку у верхньому правому куті натисніть ⬢ → «Закрити рахунок».

На вкладці «Головна» натисніть на рахунок «Інвестиції» → блок «ІІС» → наприкінці сторінки виберіть пункт «Закрити рахунок».

Відкрийте особистий кабінет Т-Інвестицій та увійдіть до свого облікового запису за допомогою номера телефону та пароля.

На вкладці «Головна» натисніть на ІВС → на екрані цього рахунку у верхньому правому куті натисніть на значок ⬢ → «Закрити ІВС».

Авторизуйтесь у своєму обліковому записі на сайті tbank.ru за допомогою номера телефону та пароля. Як увійти до особистого кабінету Т‑Банку

Після подання заявки переведемо валюту та цінні папери з вашого ІІС на новий автоматично створений брокерський рахунок. Зазвичай процес переведення займає кілька робочих днів, але іноді може зайняти до 30 днів — у цей час продати активи не вийде навіть у разі різкої зміни їхньої вартості.

Якщо закрити ІВС раніше мінімального терміну з моменту його відкриття, ви втратите право на податкове вирахування, а вже отримані виплати доведеться повернути. На скільки років відкривається ІІС

Чи можна частково вивести гроші з ІВС?

З індивідуального інвестиційного рахунку не можна вивести частину коштів — лише одразу всі гроші та цінні папери. У цьому випадку рахунок закриється автоматично.

Якщо це станеться до того, як мине мінімальний термін з моменту відкриття ІІС

, Ви втратите право на обидва види податкових відрахувань, а отримані виплати доведеться повернути.

Виводити гроші з рахунку до закінчення мінімального терміну можна буде лише в одному випадку — якщо ви відкрили ІІС після 1 січня 2024 року та гроші потрібні на дороге лікування

. Податок з доходу у разі утримуватися не буде.

Якщо ви хочете розібратися, що таке ІІС, чим він відрізняється від брокерського рахунку, які типи відрахувань доступні на ІІС, а також які обмеження є при використанні цього рахунку, перегляньте нашу сторінку.

Чи можна закрити ДВС достроково?

Ви можете закрити індивідуальний інвестиційний рахунок у будь-який момент. Але є важливий нюанс: якщо зробити це до того, як мине мінімальний термін з моменту відкриття ІІС, ви втратите право на податкове відрахування.

Для ІІС, відкритих до 31 грудня 2023 року, мінімальний термін володіння для отримання вирахувань становить три повні роки. Для ІІС, відкритих після 1 січня 2024 року, мінімальний термін володіння для отримання відрахувань становитиме 5⁠—10 років залежно від року відкриття. На скільки років відкривається ІІС

Якщо ви вже оформили відрахування на внесок і повернули 13% від грошей, внесених на ІІС, то податкова нарахує вам податок, рівний цій сумі, а ще додасть пені за той час, поки ви користувалися цими грошима — 1/300 ключової ставки ЦП за кожен календарний день прострочення.

Відрахування на дохід також можна отримати лише тоді, коли мине мінімальний термін існування ІІС після його відкриття.

Чи можна виводити дивіденди та купони з ІІС у Т⁠-⁠Інвестиціях?

Якщо ви відкрили ІІС після 1 січня 2024 року, виводити дивіденди та купони з рахунку не можна.

Якщо ви відкрили ІІС до 2024 року, виводити з рахунку можна тільки дивіденди за російськими акціями. → «Дивіденди на карту» → пересуньте повзунок праворуч, у полі «Отримувати на Black».