Порядок наслідування грошових вкладів після смерті власника

Процес набуття прав спадкоємця непростий і відрізняється низкою юридичних нюансів. Окрім майна, цінностей, нерухомості чи автотранспортних засобів, що належали померлому, у спадок можуть передаватись і банківські депозити. Спадкування грошових вкладів – це процедура, яка вимагає дотримання безлічі формальностей та збору встановлених законом документів.

Правові аспекти

Гроші, які зберігала померла людина на депозитному банківському рахунку, є успадкованим майном і переходять до інших розпорядників виходячи з так званої правонаступницької процедури. Її формальний порядок був визначений ще за існування Радянського Союзу, а в 2002 році були прийняті зміни на підставі Цивільного кодексу, що набув чинності. Поправки до правил успадкування грошових депозитів регулюються 3-ю частиною прийнятого документа. Відповідно до положень кодексу, підставами отримання спадщини виступають:

• нотаріально оформлений заповіт;
• заповідальне розпорядження, складене у банківській установі;
• закон, визначальний ступеня кревності і черговість набуття права спадкоємця.

У разі наявності нотаріального заповіту суд розглядає кожен випадок окремо і може виконати волю померлого не повною мірою: наприклад, якщо після його смерті залишилися неповнолітні діти або інші утриманці, яких не можна залишити без засобів для існування.

Якщо перед смертю людина склала заповідальне розпорядження в банку (процедура передбачена Цивільним кодексом, стаття 1128), то процес набуття спадщини значно спрощується. За відсутності розпоряджень та заповітів претенденти на спадщину визначаються відповідно до закону та встановленої черговості. Першу чергу спадкоємців становлять діти, подружжя та батьки, а останню — родичі 6-го ступеня.

Спадкування банківських вкладів, як і інше майно померлої людини, не оподатковується. Від родичів, які претендують на спадщину, буде потрібно лише оплата державного мита, а також послуг нотаріуса. Загалом із родичів першої черги стягується 0,3% у рахунок мита, але сума не може перевищувати 100 тис. карбованців.

З інших спадкоємців потрібна оплата у розмірі 0,6%, але в межах 1 млн. рублів. За кожним їх залишається право як зняти кошти з рахунку, і залишити їх у депозите.

Розшук депозиту

Нерідко трапляються ситуації, коли про існування великих сум на банківському рахунку померлого ніхто з родичів і не здогадувався. Цьому є безліч причин та пояснень, але виникає потреба розшукати такі рахунки після смерті власника. Послуга розшуку депозитного вкладу надається нотаріусом, який складає список банківських установ та надсилає їм листи із запитами.

Процедурою пошуку може зайнятися і спадкоємець. Йому необхідно зібрати пакет документів та звернутися з ними до банку:

• свідоцтво про смерть (в оригіналі);
• наявні документи з банку або ощадна книжка;
• свідоцтво про права наслідування;
• нотаріальний запит на пошук.

Якщо в установі передбачено послугу електронного підпису, процедура спрощується, а всю необхідну інформацію можна отримати протягом кількох днів. В інших випадках на розшук депозиту може знадобитися близько 1 місяця.

Порядок отримання спадщини

Чинне в країні законодавство є основою вступу у спадок і встановлює певний порядок дій. Це поширюється будь-яке майно, зокрема і спадкування вкладів у банку. Поточними нормативними актами передбачено кілька стадій:

1. Відкриття справи оформлення спадщини. Необхідно, щоб родичі померлого та всі претенденти звернулися до нотаріуса не пізніше ніж через 6 місяців після смерті спадкодавця з пакетом документів (заява, посвідчення особи в оригіналі та копії, свідоцтво про смерть, дані про прописку, заповіт у разі його наявності). Крім того, нотаріус перевірить ступінь спорідненості та вивчить інформацію про банківські вклади покійного. У встановлені терміни родичам вручається свідоцтво про їхнє право успадкування коштів у банку після смерті.
2. Звернення до банківської установи. Після розгляду справи про набуття спадщини протягом встановленого періоду часу претендуючи повинні звернутися до банку з метою отримання або подальшого розпорядження грошовою сумою. Померлий міг скласти спочатку банківське заповідальне розпорядження, та був ще й основний заповіт. У такому разі, якщо останнє змінює умови та учасників успадкування, воно може скасувати й актуальність розпорядження — частково чи повною мірою.

Законом передбачено, що особи, які виявили бажання взяти на себе організацію похорону, мають право претендувати на отримання частини грошового вкладу померлого. Їм необов'язково у своїй бути родичами чи прямими спадкоємцями. Процедура передбачає подання заяви нотаріусу вже відразу після похоронних заходів, на підставі якої він оформить ухвалу про компенсацію витрат для пред'явлення до банку.

Спадкоємці мають право отримати на поховання суму, що не перевищує 200 мінімумів заробітної плати. Дозвіл нотаріуса їм отримувати не потрібно. Також враховується можливість відшкодування витрат стороннім особам, пов'язаним із передсмертним доглядом за особою та її хворобою.

Слід зазначити важливий момент: якщо заповідальне розпорядження було датовано числом до 1 березня 2002 року, спадкоємці нічого не винні звертатися до нотаріуса для отримання свідоцтва.

Проблеми та труднощі

Кожна людина, яка має солідну суму коштів, намагається розпорядитися нею максимально грамотно і справедливо при розподілі спадщини. Наприклад, якщо після смерті спадкодавця не визначено суму грошової частини для кожного з родичів, які претендують на спадщину, то всі гроші будуть розподілені рівними частинами (з урахуванням ліній черговості та ступеня спорідненості). Чоловік має право на отримання 50% усієї суми вкладу, якщо вдасться довести, що ці заощадження накопичені спільними зусиллями та вважаються спільним майном.

Одна з проблем, що виникають у процесі переоформлення грошових депозитів на спадкоємців, — неузгодженість та суперечки між ними. Сторони, які не погоджуються з рішенням померлого власника вкладу, мають право подати позов до суду.У деяких випадках спадкоємцям вдається оскаржити останню волю покійного та змінити свою частину спадщини, але іноді суд не знаходить достатніх підстав для перегляду заповіту.

Ще одна проблема, з якою часто стикаються спадкоємці, — прострочена заява на відкриття справи про спадок. Законом відведено 6 місяців з дня настання смерті спадкодавця, і протягом цього періоду має бути вирішено питання щодо подальшого розпорядження його майном та цінностями. У разі прострочення та пізнього звернення спадкоємцю необхідно вирішувати питання через суд.

Законом передбачені підстави, коли банк має право відмовити у видачі грошового депозиту та переоформлення його на спадкоємця.

Переоформлення закордонних вкладів

Незважаючи на те, що в питаннях успадкування грошових вкладів законодавство РФ має схожість з базою інших країн, є певний порядок отримання зарубіжних депозитів. У різних державах передбачена сувора черговість вступу у права спадщини, вік, права подружжя та кожного з родичів.

Найбільшу складність становить розшук банківського депозиту в іншій державі, який називається «сплячим рахунком». Якщо спадкоємець своєчасно не звернеться до нотаріуса та інші організації з пошуку та подальшого успадкування коштів, то вони стають власністю тієї країни, в якій залишилися незатребуваними. Наприклад, з 2018 року швейцарські банки передаватимуть до державної скарбниці ті суми, на які не з'явилися претенденти за останні 50 років.

Спадкування банківського депозиту може виявитися тривалою і стомлюючою процедурою, пов'язаною з низкою труднощів, що виникають.

У зарубіжних країнах популярною практикою стає підписання довіреностей на родичів при оформленні депозитних рахунків. У разі смерті спадкодавця депозит може бути розірваний, а довірені особи розпоряджаються сумами на рахунках.

Зі статті ви дізнаєтеся, як здійснюється успадкування вкладу у 2024 році. Деякі вкладники починають завчасно дбати про те, кому дістануться їхні кошти, які перебувають на депозиті у банку після їхньої смерті. Ви можете оформити заповідальне розпорядження. Але, навіть за його відсутності, законні наступники все одно зможуть отримати гроші з ощадкнижки померлого родича. Як це зробити, розуміємось разом із юристами Європейської Юридичної Служби.

Способи передачі вкладу у спадок

• спадковому договору;
• заповіту;
• заповідального розпорядження.

Якщо ж спадкодавець не визначився зі спадкоємцями і не становив жоден із перелічених вище документів, то спадок розподіляється в порядку, визначеному законом.

Усього є 7 черг потенційних наступників. Якщо немає першочергових спадкоємців, спадок переходить родичам за другою чергою, якщо немає і їх – третьої черги. І так остаточно. Якщо рідних взагалі немає, то спадок дістанеться державі. У такому разі його визнають затьмареним.

А взагалі, першочерговими спадкоємцями є діти, батьки померлого, його дружина (чоловік) (ст.1142 ЦК України). Другими по черзі – брати та сестри, дідусі та бабусі (ст.1143 ЦК України), третіми – тітки, дядьки (ст. 1144 ЦК України) і т.д.

Отримати внесок із заповіту набагато легше. Немає необхідності встановлювати черговість наслідування.Людина за життя сама вибирає того, кому дістануться її гроші, що зберігаються в банку, та інше майно.

Заповідальне розпорядження пишуть безпосередньо у банку. Ви можете позначити одного спадкоємця, який отримає гроші з вкладу або кількох осіб відразу, розподілити частки між ними або не вказувати, яка частина коштів має дістатись кожному з них.

Іноді відбувається так, що спадкодавець оформляє і заповідальне розпорядження, і заповіт, які зміст суперечить одне одному. У такому разі виконуються умови щодо документа, який написаний пізніше. Тобто отримати гроші в банку у спадок зможе останній призначений спадкодавцем наступник.

Вам заповідали вклад у банку, ви не знаєте, як отримати гроші – звертайтесь до наших юристів у спадкове право. Ми проаналізуємо вашу ситуацію, визначимо спосіб оформлення прав на спадщину, підготуємо повний комплект документів для цього, звернемося від вашого імені до нотаріуса, а якщо буде потрібно – представимо ваші інтереси до суду.

Як діляться вклади між спадкоємцями

Якщо спадкодавець залишив заповіт, то вклади буде поділено у порядку, зазначеному в такому документі. Якщо частки наступників не визначено, кожен з них отримає однакову частину.

У разі отримання вкладу покійного згідно із законом, кошти розподіляються між усіма спадкоємцями порівну.

Зазначимо, спадкодавець має право визначити порядок розпорядження вкладами його наступниками. Він може виставити конкретні вимоги, виконання яких є обов'язковим для отримання грошей.У такому разі складається спадковий договір, а за виконанням умов стежать інші спадкоємці, нотаріус або душоприказник.

Як дізнатися, чи має покійний внесок

На жаль, не всі знають, чи зберігаються у померлого кошти в банку, а якщо такі і є, то в якій кредитній організації вони знаходяться. У такому разі вам доведеться самостійно шукати вклади.

1. Уважно перегляньте документи померлого. Цілком можливо, що ви зможете знайти ощадну книжку, договір з банком, квитанції про поповнення рахунку або інші документи, що свідчать про наявність вкладу. Ваше завдання – знайти назву кредитної організації, де зберігаються гроші покійного.
2. Зверніться до нотаріуса. Фахівець направить запит до ФНП про рахунки в банках, відкритих на ім'я покійного.

Однозначно, другий варіант пошуку вкладів ефективніший. Вам не доведеться самостійно займатися пошуком, і ви, напевно, дізнаєтеся про наявність грошей на рахунку. Адже навіть якщо ви знайдете у покійного якісь документи, банк все одно не надасть вам інформації про вклад, оскільки це банківська таємниця.

Спадкування вкладів у банку: покрокова інструкція

За загальними правилами, ви можете отримати вклад померлого лише після прийняття спадщини. Це досить складна процедура, під час якої можуть виникнути різноманітні складнощі. Щоб уникнути труднощів, рекомендуємо скористатися за допомогою нашого кваліфікованого валютного юриста. Якщо ж ви вирішили діяти самостійно, ми підготували вам покрокову інструкцію.

Короткий опис

Звернення до нотаріуса

Зверніться протягом півроку від дати смерті спадкодавця до нотаріуса, щоб пред'явити свої права на спадщину.

Підтвердження особистості та прав на спадщину

Надайте фахівцю нотаріальної контори свій паспорт та будь-яке документальне підтвердження наявності права на спадщину

Оплата нотаріальних послуг

Сплатіть нотаріальний тариф. Додатково доведеться внести плату за послуги технічного та правового характеру

Підготовка відсутніх документів

Нотаріус підкаже, які саме документи потрібно надати для оформлення спадщини, зокрема, вкладу у банку. Після їх подання фахівець почне розглядати заяву.

Деякий час потрібен для пошуку інших наступників, оскільки згідно із законом, спадкоємці можуть пред'явити свої права на спадщину протягом 6 місяців. Цей період відраховується з дати смерті спадкодавця.

Через півроку, якщо все гаразд, нотаріус видасть вам свідоцтво на спадщину

Отримавши свідоцтво про право на спадщину, ви можете звернутися до банку, де у покійного відкрито вклад. Також вам знадобиться ваш паспорт та угода про поділ коштів між наступниками, за наявності такого.

Важливо! Щоб уникнути помилок при оформленні документів на отримання банківського вкладу у спадок перед початком процедури, краще проконсультуватися з юристом.

Які документи потрібні для оформлення спадщини

Щоб оформити свідоцтво на спадщину, зокрема щодо покійного у банку, найчастіше наступникам необхідно збирати досить великий пакет документів. Без них нотаріус не зможе встановити ваше право на спадщину. Як правило, до цього переліку входять:

• цивільний паспорт заявника;
• підтвердження смерті спадкодавця (свідоцтво чи рішення суду про визнання громадянина померлим);
• будь-які підтвердження родинних зв'язків із померлим;
• заповіт банківського вкладу та іншого майна;
• довідка з місця проживання померлого;
• договір про відкриття рахунку (за наявності такого).

Нотаріус заведе спадкову справу і тільки після детального вивчення отриманих документів включить вас до спадкоємців. Він зобов'язаний перевірити, якщо маєте право на спадщину, на вклади померлого.

Зверніть увагу! Цей перелік не є вичерпним. Нотаріусу можуть знадобитися інші документи.

Як отримати гроші

Оформивши свідоцтво про спадщину, ви можете звертатися до банку зняття грошей з рахунку покійного. Не забудьте взяти підтвердження права на внесок померлого і свій паспорт.

Зверніться до співробітника банку, він визначить правомірність видачі коштів, і, якщо все гаразд, зніме гроші. Ви можете забрати готівку або перевести її на свій особистий рахунок.

Юристи ЄЮС звертають увагу, оформлені заповідальні розпорядження до 1 березня 2002 року не включаються до загальної спадкової бази. Це означає те, що для отримання грошей спадкоємцям таких рахунків достатньо надати посвідчення особи і свідоцтво про смерть власника рахунку.

Заповідальне розпорядження щодо вкладу в Ощадбанку: як отримати гроші

Заповідальне розпорядження має таку ж юридичну силу, як і заповіт, але тільки за наявності власноручного підпису розпорядника, крім випадків, коли громадянин неспроможна розписатися через хворобу, каліцтв, чи безграмотності. Правила складання та реєстрації такого документа встановлені статтею 1128 ЦК України. Ощадбанк стежить їх виконанням.

Взагалі заповідальне розпорядження дуже схоже на заповіт, але все одно істотно відрізняється від нього.

1. Заповідальний розпорядження оформлення безпосередньо в офісі кредитної організації. Засвідчувати його у нотаріуса не потрібно, за винятком випадків, коли громадянин не може розписатись у документі самостійно.
2. Ви можете вказати у розпорядженні необмежену кількість наступників, визначити будь-які частки. Цим воно схоже із заповітом.
3. Розпорядження набуде чинності за умови, що на момент передачі прав на заповіданому рахунку спадкодавця знаходяться гроші.

Типова процедура отримання заповіданого вкладу передбачає відвідування офісу Ощадбанку, в якому було оформлено розпорядження, через шість місяців після смерті спадкодавця.

Щоб отримати гроші за заповідальним розпорядженням, подайте такі документи:

• копію свідоцтва про смерть власника рахунку;
• договір укладений між кредитною організацією та померлим про відкриття вкладу (якщо є);
• ваш паспорт;
• копію заповідального розпорядження;
• папери, що ідентифікують наявність родинних зв'язків із власником вкладу (за потреби та наявності).

Ви можете спробувати отримати внесок у спадок та право на успадковане майно раніше через суд. Але тоді вам доведеться довести те, що спадкодавець не залишив заповіту іншого змісту, не вказав у розпорядженні інших наступників та інших розпоряджень взагалі немає. Як показує практика, на доведення цих фактів у судовому порядку йде досить багато часу, тому легше почекати півроку, ніж вступати у суперечки.

Гроші на похорон спадкодавця

Закон дає можливість зняти гроші з ощадкнижки померлого ще до закінчення 6 місяців, але вони мають цільовий напрямок. Їх можна витратити на організацію гідного похорону померлого або на компенсацію витрат, пов'язаних із похованням спадкодавця.

Точну суму підраховує нотаріус. Вона може сягати 100 000 крб. Право на таку компенсацію у спадкоємців є навіть у тому випадку, якщо спадкодавець не написав заповідального розпорядження. Для цього наступнику слід звернутися до банку з ухвалою від нотаріуса та своїм паспортом.

Припустимо, у спадкодавця є рахунок у банку, ви є єдиним родичем і єдиним спадкоємцем померлого. Ви організували похорон і вирішили відшкодувати витрати за рахунок грошей покійного, що зберігається на вкладі покійного. У такому разі вам потрібно звернутися до нотаріуса, взяти ухвалу, а потім направити її до банку.

У деяких випадках звертатися до нотаріуса для оформлення ухвали на отримання грошей на гідне поховання зі вкладу померлого не потрібно. Наприклад, до таких ситуацій відносять, саме наявність заповідального розпорядження чи заповіту.

Заповіт на вклад у Ощадбанку: порядок оформлення

Щоб заповідати вклад в Ощадбанку за допомогою заповідального розпорядження, прийдіть до банку і зверніться до співробітника установи. Вас надішлють до потрібного фахівця, який вас проконсультує. Рекомендуємо заздалегідь подумати:

• хто успадкує ваші гроші;
• якщо наступників кілька, то якою буде частка кожного з них.

Для оформлення заповідального розпорядження по вкладу вам знадобляться такі документи:

• цивільний паспорт;
• договір із кредитною організацією на відкриття рахунку;
• виписку за рахунком;
• інформація про всіх наступників, зазначених у документі (паспортні дані, адреса реєстрації).

Зазначимо, розпорядження можна змінити будь-якої миті. У банку це робиться безкоштовно, у нотаріальній конторі для цього потрібно сплатити держмито.

Щоб уникнути помилок, доручіть підготовку такого документа юристам ЄЮС. Ми складемо вам коректне з законодавчої точки зору заповідальне розпорядження, враховуючи ваші особисті потреби. А на випадок, якщо ви вирішили писати його самостійно, наші юристи підготували вам типовий бланк документа.

Судова практика

Є ще один спосіб ухвалення спадщини, у тому числі грошей на вкладі. Якщо спадкоємець перебирає тягар утримання майна померлого, вживає заходів щодо його безпеки, то вважається, що він прийняв спадщину власне. Але з таким способом треба бути вкрай обережним.

Так, гр-ка Б. звернулася до суду з позовом до Департаменту міського майна щодо встановлення факту прийняття спадщини, визнання недійсним свідоцтва на виморочне майно.

Відомо, що її двоюрідному братові належала квартира та грошові внески. Чоловік помер, похороном займалася гр-ка Б. Інші наступники у покійного були відсутні. Через вік жінка не зверталася до нотаріуса, а прийняла спадщину шляхом фактичного прийняття. Вона почала сплачувати за комунальні послуги за квартиру, а також розпорядилася деякими речами померлого.

Пізніше, в черговий раз відвідуючи житло покійного, вона виявила, що двері опечатані. Вона зробила запит до Росреєстру, звідки і дізналася, що тепер нерухомість належить місту.

За законом, якщо у померлого громадянина немає спадкоємців, спадок так ніхто і не прийняв, то його визнають затьмареним.

Позивач наполягала на тому, що спірна квартира ніяк не може бути вимарним майном, оскільки сестра покійного фактично прийняла спадщину, і що свідоцтво про майно слід визнати недійсним. Проте дві інстанції відмовили у задоволенні позовних вимог.

А ось ЗС РФ став на її бік. Після перевірки матеріалів справи судова колегія знайшла підстави для скасування попередніх судових рішень.

Так, згідно зі ст. 1111 ЦК України, успадкування вкладу здійснюється і за заповітом, і за законом. У цьому випадку має місце спадщина грошових вкладів за законом і успадкування житла за законом, оскільки він не був змінений заповітом. Відповідно до п. 1 ст. 1152 ЦК РФ для отримання спадщини достатньо того, щоб спадкоємець просто його прийняв.

Судячи з матеріалів справи, після смерті брата гр-ка провела ремонт у квартирі, вивезла з неї старі речі, взяла кілька карток і ощадкнижок, які раніше належали братові, своєчасно оплачувала комуналку. Це все говорить про фактичне прийняття спадщини. У результаті позов громадянки було задоволено.