Страхування по КАСКО в Інгострах

СПАТ «Інгосстрах» здійснює свою діяльність з 1947 року і є одним із лідерів на страховому ринку Росії. Програми страхування КАСКО від компанії «Інгосстрах» забезпечують надійний захист транспортного засобу у разі ДТП, викрадення чи заподіяння шкоди третіми особами.

Переваги оформлення КАСКО в Інгострах

За підсумками 2015 року компанія посіла 2-е місце серед російських страхових організацій у сегменті страхування КАСКО, зібравши 28121121 тис. руб. премій та виплативши 17 288 232 тис. руб. із страхових випадків.

Статутний капітал СК «Інгосстрах» становить 17,5 млрд. руб., А рейтинг надійності оцінений агентством «Експерт Ра» як винятково високий (А ++) зі стабільним прогнозом. Фінансові зобов'язання компанії щодо страхових виплат гарантуються найбільшими перестрахувальними організаціями, такими як: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.

До переваг оформлення КАСКО у компанії «Інгосстрах» слід віднести:

• наявність великої мережі офісів у всій Росії;
• можливість оплати поліса КАСКО на виплат;
• підтримка контакт-центру надається у цілодобовому режимі;
• здійснення сервісного ремонту транспортного засобу висококваліфікованими спеціалістами;
• подання заяви про настання страхового випадку можливе протягом 7 днів з моменту події;
• необмежену кількість евакуацій при ДТП.

Страхові ризики, що покриваються полісом

Поліс КАСКО від компанії «Інгосстрах» гарантує страховий захист у таких випадках:

• ДТП;
• викрадення автомобіля (у тому числі і незареєстрованого);
• розкрадання ключів чи брелоків;
• збитки від предметів, що впали, викиду гравію;
• пошкодження автомобіля у разі стихійного лиха, підтоплення, пожежі, провалу під ґрунт, техногенної аварії;
• самозаймання транспортного засобу

Види програм страхування КАСКО

Компанія «Інгосстрах» пропонує кілька програм страхування КАСКО, що відрізняються включеними страховими випадками та сумою страхового покриття.

«Прагматик»

Страховий пакет передбачає мінімальний набір страхових випадків, а саме:

«Оптимум»

Програма гарантує відшкодування витрат, пов'язаних із настанням наступних страхових випадків:

• викрадення або розкрадання транспортного засобу;
• збитки, завдані автомобілю;
• самозаймання;
• одноразовий ремонт скла, дзеркала, фари, антени без надання довідок.

В рамках цього пакету страхування компанія пропонує такі послуги:

• збір довідок у разі настання страхового випадку;
• евакуація автомобіля з місця ДТП;
• виїзд експерта на місце ДТП (послуга надається у разі вартості поліса КАСКО понад 80 тис. руб. для Москви, 60 тис. руб. – для Санкт-Петербурга та понад 50 тис. руб. – для регіонів РФ).

«Преміум»

До цієї програми включено страхові ризики пакету «Оптимум», плюс додатково:

Програма передбачає ремонт автомобіля на станціях технічного обслуговування, з якими у страхової компанії укладено договір.

«Платинум»

Програма гарантує покриття страхових ризиків, передбачених програмою «Оптимум», а також:

• виїзд експерта на місце страхового випадку (послуга надається незалежно від вартості полісу);
• надання допомоги у врегулюванні страхового випадку з моменту ДТП до закінчення ремонту;
• виклик експерта до будь-якого зручного для клієнта місця протягом 7 днів з моменту події для отримання необхідних консультацій.
• Додатково до вибраної програми можливе включення до полісу наступних опцій:
• надання екстреної технічної допомоги на дорозі;
• прокат транспортного засобу на час ремонту;
• послуги таксі з транспортування клієнта з місця ДТП;
• відшкодування витрат з лакофарбового покриття пошкоджень довжиною менше 1 см;
• оплата витрат на усунення пошкоджень шин, ковпаків коліс, дисків.

Вартість полісу КАСКО

Вартість полісу КАСКО від «Інгосстрах» формується з урахування таких факторів, як:

• вік та водійський стаж автовласника;
• марка, рік випуску, потужність, вартість транспортних засобів;
• Програма страхування.

Компанія пропонує низку особливих умов страхування, що дозволяють суттєво знизити підсумкову вартість поліса КАСКО, основні з яких перераховані в таблиці нижче.

Дізнайтеся все про страхування цивільної відповідальності: основні поняття, захист інтересів, необхідність та переваги. Корисна інформація для кожного!

Хто і навіщо страхує відповідальність

Страхування відповідальності є широкою галуззю, що дозволяє покрити можливі ризики та витрати третіх осіб, що виникли з вини застрахованої особи. Простіше кажучи, коли сталася ситуація, через яку було пошкоджено майно іншої людини або заподіяно шкоду здоров'ю, страхування цивільної відповідальності захистить майновий інтерес постраждалих громадян. Якщо не оформити добровільний поліс, то всі витрати винуватець виплачуватиме сам, без допомоги страхової. Так само і з полісом ОСАЦВ: коли водій керує автомобілем без страховки, його цивільна відповідальність не захищена – якщо з його вини станеться ДТП, а полісу немає, оплачуватиме ремонт він самостійно. При цьому страховка не покриє ризики самого водія, а захистить інтереси постраждалих – це громадянська відповідальність.

Види страхування відповідальності

• страхувальник щойно купив квартиру в новому ЖК та не впевнений, що підрядники сумлінно встановили техніку. Сусіди зробили дорогий ремонт і у разі затоплення житла доведеться виплачувати великий розмір компенсації;
• квартира купувалась для подальшої здачі мешканцям, і є ризик, що через їхню необережність завдану шкоду сусідам відшкодовувати доведеться зі своєї кишені;
• Іпотека ще не погашена, і хочеться убезпечити себе від непередбачених витрат, що не покриваються полісом обов'язкового страхування нерухомості.

Під захистом полісу від ненавмисного заподіяння шкоди житлу сусідів знаходяться: оздоблення приміщення, важливі елементи квартири, які можуть постраждати від побутового вибуху (стіни, підлога та стеля), пожежі чи серйозного затоплення, а також меблі, побутова техніка та особисті речі.

Приклад, коли поліс страхування цивільної відповідальності спрацює:

Власник квартири запустив пральну машину перед виходом на роботу. Під час його відсутності тріснув шланг, внаслідок чого квартиру сусідів знизу було затоплено. Попередньо він звернувся до МТС Усі Страхівки та оформив поліс за програмою “відповідальність перед сусідами” – постраждалі отримали відшкодування від СК у розмірі 150 000 рублів.

На ринку страхових послуг поширені інші види страхування цивільної відповідальності:

• страхування професійної відповідальності представників деяких професій, наприклад, юристів, перевізників, лікарів та ін. Якщо настане страховий випадок, то шкода покриє страхова;
• оформлення для юридичних: підприємства, що надають клінінгові послуги, готелі, громадське харчування, управління багатоквартирними будинками та ін. Відшкодування отримають працівники підприємств, відвідувачі та інші треті особи;
• обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автомобілів ОСАЦВ та додаткове ДСАЦВ;
• для власників підприємств, що належать до категорії небезпечних;
• для компаній, які здійснюють туристичну діяльність;
• власники зброї можуть оформити страхування цивільної відповідальності.

Важливо оцінювати можливу шкоду третім особам та масштаб відповідальності: чим вона більша, тим більша необхідність оформити додаткове страхування.

Важливо, що на кримінальну та адміністративну відповідальність поліс не поширюється – доведеться відповісти перед законом. Страховка також не покриє навмисне заподіяну шкоду, неузгоджені дії з перепланування, що спричинили руйнування конструкції.Також страхова не відшкодує збитків, якщо буде доведено, що страхувальник перебував у зміненому стані свідомості.

Яку суму вибрати для страхування цивільної відповідальності:

1. розмір страхового покриття слід вибирати виходячи з оцінки можливих ризиків (наприклад, якщо у вас верхній поверх у новобудові є ймовірність затоплення більшої кількості квартир). Усі витрати вище зазначеного у договорі ліміту страхувальник відшкодовує самостійно;
2. тарифи відрізняються за ціною залежно від того, яку громадянську відповідальність страхувати, та на який термін (перед сусідами, власником свійських тварин та ін.);
3. на ціну також впливає перелік об'єктів, включених у поліс, сам вид майна, розташування та рік побудови.

Кожна страхова установлює свій пакет обов'язкових та додаткових опцій, що також впливає на ціну полісу. Ліміт за страховою сумою клієнт вибирає самостійно, орієнтуючись на мінімальні та максимальні тарифи.

Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності

Вид громадянської відповідальності, яку обов'язково потрібно застрахувати кожному власнику автомобіля, – відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху.

Без ОСАЦВ керувати автомобілем забороняється – заборона регулюється законом. Власникам авто, у яких не оформлений поліс, випишуть штраф 800 руб., А якщо поліс є, але з якоїсь причини він не з собою – співробітник ДІБДР оштрафує на 500 руб.

При страхуванні цивільної відповідальності автомобіліста захищено майновий інтерес тих, хто постраждає у ДТП з вини застрахованого. Автомобіль самого винуватця (власника ОСАЦВ) захищений не буде, і ремонтувати машину він буде на власні гроші (якщо не оформив Каско).

Сам поліс страхування коштує не так багато, в порівнянні з розміром збитків, які доведеться виплачувати самостійно, якщо поліса немає. Якщо за зіткненні постраждав лише автомобіль, страхова відшкодує до 400 тис. крб., у разі заподіяння шкоди здоров'ю – до 500 тис. крб. на кожну людину (включаючи пішоходів).

Договір страхування відповідальності автомобілістів можна оформити як у страховій, і у банку чи через брокера. Зараз доступне зручне оформлення – купити поліс можна на офіційному сайті, він зберігатиметься на пошті.

На вартість страховки впливають багато факторів (тариф страховий, регіон реєстрації, потужність двигуна, кількість осіб у страховці та ін.), і поліс розраховується індивідуально за кожним водієм. Наприклад, знизити ціну ОСАЦВ можна, якщо кілька років поспіль не потрапляти в аварії зі своєї вини (за це відповідає коефіцієнт КБМ і є знижкою за безаварійне водіння).

Приклад, як працює ОСАЦВ:

Володимир не помітив знак «Поступися дорогою» та зіткнувся з машиною Євгена. На щастя, Володимир застрахував громадянську відповідальність та купив ОСАЦВ. СК оцінила збитки на 400 000 крб. та направила машину Євгена на ремонт у СТО. Володимиру не довелося платити за ремонт самостійно.

Де і як можна застрахувати ризики

Страхування цивільної відповідальності необов'язкове (за винятком ОСАЦВ), і на сьогоднішній день деякі страхові пропонують таку додаткову опцію, наприклад: Інгосстрах, СК «Згода», СК «Ренесанс Страхування» та інші. Також ви можете придбати стрівку та в агрегаторі МТС Усі Страхівки. Оформити поліс можна окремо, або комплексно.

Як може працювати комплексне страхування:

1. страхування ГО можуть оформити власники собак: є страховка від хвороби вихованця, до якої додатково купується захист третіх осіб від псування особистих речей чи укусів;
2. коли купується квартира, окрім страхування самої квартири можна доповнити поліс, включивши громадянську відповідальність перед сусідами (часто він уже включений у поліс). Якщо відбудеться загоряння чи затоплення та постраждають сусіди знизу, страхова виплатить компенсацію, максимальний розмір якої зазначено у договорі при оформленні.

Звертайтеся до страхових компаній безпосередньо або через брокерів, щоб дізнатися, які вимоги до договору, обмеження, чи надає страхова додаткове оформлення цивільної відповідальності, на який термін можна укласти договір і на яку суму. Або читайте детальну інформацію на сторінках страхових продуктів МТС Усі Страхування.

Висновок

Страхування громадянської відповідальності збереже особисті заощадження страхувальника, заощадить час на врегулювання спірних питань та вирішить проблему з сусідами та іншими третіми особами, якщо страхувальник ненавмисно завдав шкоди.

Особистий транспортний засіб – це не тільки розкіш та засіб пересування, а й майно, яке може бути пошкоджене, викрадене або знищене. Немає жодних гарантій, що авто, на яке відкладалися гроші багато років, буде втрачено частково або назавжди через вплив третіх сил без можливості отримання компенсації за отримані збитки.Програма «Інгосстрах КАСКО» є чудовим у всіх відношеннях варіантом відшкодування втрат вартості машини, якщо це сталося не з вини власника ОСАЦВ, який був винуватцем ДТП на трасі. Поліс «Інгосстрах Преміум» – це чудове рішення для автомобілістів, які дбають про свій засіб пересування.

Що покриває КАСКО в «Інгосстрах»

Договір «КАСКО Інгосстрах» можна укласти в офісі компанії або оформити на офіційному порталі організації. На сьогоднішній день – це найкращий варіант захисту свого транспортного засобу від пошкодження чи втрати під впливом сторонніх сил, які не мають відношення до учасників дорожнього руху.

«КАСКО Інгосстрах» покриває такі ризики:

1. Знищення. Тут мається на увазі зникнення машини внаслідок дії природних та техногенних факторів, пошкодження, усунення яких коштує більше за фактичну вартість об'єкта на момент укладення угоди. Причиною такої події є катастрофи будь-якого походження, дії третіх осіб та технічні передумови, спричинені відмовою тих чи інших систем.
2. Відчуження. Мається на увазі викрадення, крадіжка та інші дії, що суперечать бажанню власника майна. При цьому умови КАСКО від угону в «Інгосстрах» дають власнику транспортного засобу широкі можливості щодо вибору порядку його зберігання з доплатою премії, якщо воно не розміщується на майданчиках, що охороняються.
3. Пошкодження. Ця сфера може охоплювати величезний список випадків, які можуть спричинити шкоду автомобілю.Його власнику дається можливість придбати захист від наслідків мимовільного займання ТЗ, падіння предмета зверху, контакту з тваринами та людьми, хуліганськими діями, власною необережністю.

Важливо! Кожен страховий випадок «Інгосстрах КАСКО» має власну вартість. Це потрібно враховувати під час укладання угоди з компанією. Слід об'єктивно зіставляти витрати на поліс та наслідки від можливих ризиків та їх наслідків.

Програма «Преміум з КАСКО» в «Інгосстрах»

Програма «Інгосстрах КАСКО Преміум» містить умови, що підходять для більшості власників транспортних засобів, від бюджетних до елітних. Пропонований пакет послуг дозволяє захистити машину від більшості ризиків, які можуть статися у повсякденних умовах. Користувачеві надається можливість скористатися калькулятором «Інгосстрах КАСКО» за тоталом, викраденням, пошкодженням. Результати розрахунків практично відповідають тим, які будуть надані під час укладання офіційного договору.

Умови

Умови страхування «Інгосстрах КАСКО Преміум» вигідно відрізняються від тих, що пропонують конкуруючі організації. Програма відрізняється широким спектром гарантій за досить ліберальної вартості та варіативності.

Клієнтом компанії може стати будь-який громадянин, не вражений у правах та іноземець, який має ВНЖ та РВП. Для цього необхідно пред'явити відповідні документи, видані компетентними органами.

Для того, щоб укласти договір, необхідно подати такі документи:

• паспорт;
• права;
• поліс ОСАЦВ;
• техпаспорт;
• історія ремонтів;
• свідоцтво про техогляд;
• технічний паспорт;
• право власності + генеральна довіреність, якщо ТЗ передано у користування;
• список осіб, які керуватимуть авто.

Ситуація змінюється постійно, потрібно бути готовим до того, що агент вимагає додаткових відомостей.

Важливо! Подавати потрібно достовірну інформацію. Підробка є причиною розірвання договору та відмови у виплатах.

Вартість

Якщо зіставляти, скільки коштує повне «КАСКО Інгосстрах» і що в нього входить, то ціна поліса буде непорівнянна з обов'язковою вартістю для всіх водіїв ОСАЦВ. Угода носить добровільний характер, вона досить ризикована для компанії, і тому коштуватиме набагато дорожче. У середньому за поліс доведеться заплатити 3-5% оцінної ціни транспортного засобу.

На кошторис впливають такі фактори:

• термін дії договору;
• водійський стаж;
• марка та модель авто;
• статистика угонів;
• кількість включених у поліс водіїв та їх характеристики;
• особливості регіону;
• порядок охорони ТЗ, у тому числі в нічний час;
• перелік ризиків;
• наявність та розмір франшизи.

Зверніть увагу! Розмір того, що покриває "КАСКО Інгосстрах", визначає сам клієнт. При цьому компанія надає можливість внести премію відразу або на виплат.

Страхові ризики

Умови програми «Преміум КАСКО Інгосстрах» пропонує такі умови щодо страхових випадків:

1. Розкрадання. Оплачуються всі варіанти угону, крім тих, коли в машині були залишені ключі та документи, відкриті вікна та двері, у ТЗ відключено протиугінну систему, наявність якої було прописано в договорі.
2. Аварія із пошкодженнями будь-якого характеру. Підлягають компенсації наслідки ДТП, що виникли з вини третіх осіб без ОСАЦВ, і водіїв, включених у поліс.Не оплачуються випадки, якщо машина не пройшла техогляд, внаслідок проведення ремонту самостійно або не в сертифікованих майстернях під час транспортування не передбаченими угодою засобами. Також компанія не погасить шкоду, якщо власник автомобіля залишив місце ДТП або відмовився від тесту на алкоголь.
3. Вандалізм та хуліганство. Поліс не покриватиме шкоди, що виникла внаслідок теракту, бойових дій, революцій, народних хвилювань, коли встановити винного неможливо.
4. Ушкодження предметами, що впали або відскочили. За наявності довідок із ДІБДР чи МНС.
5. Стихійні лиха. Компенсується збитки від повеней, зсувів, землетрусів, ураганів, смерчів.
6. Займання. Не оплачуються наслідки куріння у салоні, навмисного підпалу, перевезення речовин, заборонених для побутового використання.
7. Контакт із тваринами. Крім тих випадків, коли було здійснено погоню або пошкоджено внутрішні конструкції.

У правилах прописано, які збитки без довідок поліс «Інгосстрах Преміум КАСКО» компенсує своїм клієнтам.

До таких ушкоджень відноситься:

• лакофарбове покриття;
• скла, крім даху;
• фари та ліхтарі;
• дзеркала заднього виду;
• антени.

Зверніть увагу! Такі послуги можливі щодо однієї деталі у будь-якому поєднанні протягом дії договору (календарного року). Крім цього, за окрему платню клієнти можуть придбати такі опції, як таксі, прокат на період ремонту, компенсація товарної вартості, виклик аварійного комісара та евакуатора. Розрахувати вартість поліса КАСКО за тоталом, викраденням допоможе електронний калькулятор «Інгосстрах».

Термін подання заяви про збитки та викрадення

У всіх страхових випадках, що відбуваються з транспортним засобом (загибель, викрадення, пошкодження, втрата) необхідно подавати заяву до компанії. Агент не може знати про те, що виникла пригода з майном клієнта. По телефону зробити повідомлення про те, що сталося, потрібно протягом доби по телефону +7 (495) 956-55-55 (Москва), 8 (800) 100-77-55 (інші регіони РФ). Подати авто на огляд необхідно не пізніше п'яти днів.

До заяви слід додати такі документи:

• паспорт;
• поліс;
• реєстрація авто;
• право власності;
• довідка з поліції про обставини того, що сталося;
• копія заяви до органів правопорядку;
• довідка про медичний огляд;
• квитанція про оплату франшизи;
• інші папери, якщо це потрібно конкретизації справи.

Зразок заяви можна завантажити тут.

Важливо! Після події з транспортним засобом не можна вживати дій, щоб повернути події на свою користь, давати будь-які зобов'язання, платити гроші постраждалим, віддавати авто на ремонт без погодження з компанією.

Строк дії договору та умови його припинення

Стандартний договір укладається на один рік за умови його автоматичної пролонгації. Якщо транспортний засіб буде експлуатуватися сезонно, то укладається угода на 183 дні із зазначенням періодів. Поліс активується зріз після перерахування грошей. Розірвання договору здійснюється відповідно до умов, які в ньому прописані за ініціативою або за взаємною згодою сторін.

Сьогодні Страхування авто по КАСКО від «Інгосстрах» заслужено вважається найкращою в цьому напрямку програмою. За помірну платню клієнт отримує максимум гарантій.