Надсилання Swift-перекладів

Якщо ви відправляєте платіж у валюті, яка відрізняється від валюти банку одержувача, вам необхідно відправити його через Swift. Наприклад, ви відправляєте USD у країну за межами США.

Платежі Swift, також відомі як міжнародні перекази, — це тип міжнародних переказів, що обробляються міжнародною платіжною системою Swift. Міжнародна платіжна система Swift є однією з найбільших систем передачі інформації про фінансові операції у всьому світі. Wise може надсилати або отримувати певні валюти за допомогою платіжної системи Swift.

Дізнайтеся, як надсилати кошти за допомогою Swift, скільки складає комісія і скільки часу це може забрати.

У яких випадках використається Swift?

Ми робимо виплати через платіжну мережу SWIFT, коли ви відправляєте:

Що потрібно знати при відправленні Swift?

Ось кілька порад, за допомогою яких ваш переклад пройде простіше:

Використовуйте IBAN

При надсиланні платежу Swift по можливості використовуйте IBAN. Ви можете скористатися нашим сервісом для перевірки IBAN, щоб дізнатися, чи країна підтримує номери IBAN і що означають цифри цього номера.

Збережений одержувач

Якщо раніше ви вже відправляли платіж Swift одержувачу, то при налаштуванні платежу ви зможете вибрати його зі списку доступних одержувачів.

Новий отримувач

Перш за все, попросіть одержувача двічі перевірити правильність наданих вам реквізитів, перш ніж використовувати їх.

Після цього наша система перевірить одержувача, щоб переконатися, що його дані дійсні та відповідають правилам Swift. Коли ви починаєте налаштування платежу, система перевіряє ім'я, адресу, номер банківського рахунку, номер Swift чи BIC одержувача.Це допомагає уникнути відмови під час перекладу, затримки платежу, а також зробити роботу зі Swift зручнішою.

Правильне введення реквізитів

При введенні інформації легко помилитись та ввести її не в те поле. Це може призвести до помилок та затримок. Наприклад, введіть номер рахунку, а не будь-які додаткові дані, такі як ім'я одержувача або код Swift.

Переконайтеся, що в номері немає пробілів та роздільників.

Які комісії стягуються за платежі Swift?

Ми стягуємо плату за відправку платежу Swift. Завітайте на нашу сторінку з цінами, щоб дізнатися актуальну вартість для вашого регіону.

Поки гроші перебувають у дорозі, проміжні банки-кореспонденти можуть стягувати власні комісії за обробку переказу. Ми не можемо контролювати додаткові витрати через комісії інших банків.

Скільки часу може зайняти переклад Swift?

Доставка платежів Swift зазвичай займає 1–6 робочих днів, але іноді може знадобитися більше часу через різницю в часових поясах країни відправника та одержувача, а також через кілька банків-посередників, що беруть участь у доставці ваших грошей.

Реквізити облікового запису одержувача не працюють

Якщо система виявить неправильні дані, вона запропонує вам переглянути їх, перш ніж продовжити оплату.

Існують унікальні номери рахунків, які інколи не працюють у нашій системі. Якщо ви впевнені, що номер дійсний, будь ласка, зв'яжіться з наминадавши підтвердження рахунку від вашого одержувача. Ми намагатимемося створити індивідуальне правило для вашої ситуації. Підтвердженням дійсності рахунку може бути рахунок або витяг з банку одержувача, в якому зазначено номер банківського рахунку.

*Швидкість проведення перекладів завжди залежить від конкретних обставин і може бути доступною не для всіх транзакцій.

SWIFT (Свіфт) перекази – це надійний спосіб здійснення валютних операцій між фізичними та юридичними особами. Міжнародні платежі зручні для B2B-розрахунків, шопінгу в інших країнах, бронювання готельних номерів, оплати відпочинку, навчання та лікування. Нині, під час повномасштабної війни, такі операції стають ще актуальнішими: українці часто використовують їх для переказу грошей за кордон та отримання з-за кордону.

Чи знали ви, що «Свіфт» не є платіжною системою у звичному розумінні? Суть SWIFT-перекладу полягає в обміні інформацією між банками відправника та одержувача та пересиланні платіжних доручень. У цій статті ми докладно розберемося, як працює система, в чому полягають її переваги та недоліки та кому підходить такий варіант розрахунків.

Що таке Свіфт, і як він працює

Перш ніж розглянути особливості роботи мережі, з'ясуємо, що таке SWIFT. Це міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів, яка, до речі, цього року відзначає 50-річний ювілей. Асоціація є найбільшою у сфері фінансових операцій та цілком справедливо вважається золотим стандартом міжнародних перекладів.

Система поєднує близько 11 тис. учасників із понад 200 країн. Це банки, клірингові центри, депозитарії, валютні та грошові брокери. Головний офіс товариства знаходиться у Брюсселі.

«Свіфт» функціонує як мережа обміну повідомленнями та за принципом роботи нагадує месенджер. Для підключення до мережі банки встановлюють спеціальне програмне забезпечення.Фінансові установи передають платіжні доручення, де вказується, з якого рахунку знімаються кошти та куди вони мають бути спрямовані.

Наявність клієнта банку власного рахунку — необов'язкова умова. Операції здійснюються за спеціальними кодами їх учасників.

Якщо банк-відправник та банк-одержувач пов'язані між собою, при надходженні грошей другий отримує SWIFT-повідомлення від першого. Якщо між фінансовими установами немає прямих домовленостей, угоди здійснюються через кореспондентські рахунки одного чи кількох посередників. У цьому випадку час та вартість перекладу збільшуються.

Свіфт-переклад дає можливість відправити гроші до будь-якого куточку світу. Сума платежу конвертується у валюту країни призначення, обмін здійснюється одним із банків – учасників операції.

Ідентифікаційний код платежу IBAN та BIC

BIC — це банківський ідентифікаційний код, який також називають SWIFT-кодом або SWIFT-адресою. Він складається з 8 чи 11 цифр:

• перші 4 – ідентифікатор банківської установи;
• наступні 2 – позначення країни;
• останні 2 – код міста.

Останні 3 цифри з 11 – код конкретної філії фінансової установи.

IBAN — це міжнародний банківський номер, що відповідає стандарту ISO 13616 та використовується для розрахунків як усередині держави, так і між різними країнами. IBAN фізичної чи юридичної особи обов'язково вказується, коли провадиться оплата за реквізитами.

Міжнародний код є складною комбінацією символів, кількість яких може досягати 34. В Україні IBAN складається з 29 знаків:

1. код країни – UA;
2. контрольні цифри – 2 символи;
3. МФО банку – 6 цифр;
4. номер банківського рахунку.

Система IBAN охоплює країни ЄС та деякі інші держави.

Використання ідентифікаторів BIC та IBAN значно спрощує здійснення платежів, дозволяє скоротити кількість реквізитів у розрахункових документах та запобігти помилкам у процесі здійснення переказів.

Скільки часу триває Свіфт-переклад

Усім, хто планує переказувати кошти близьким до іншої країни або чекає на надходження грошей з-за кордону, варто враховувати, що переведення з картки на Свіфт-переказ не відбувається миттєво. Зарахування коштів відбувається протягом 1-5 робочих днів.

Чому так довго? Головна причина затримки пов'язана з проходженням AML-перевірки, метою якої є виявлення випадків відмивання грошей, отриманих протизаконним шляхом. Надходження коштів може тривати довше через відсутність угоди між банками та участь у процесі посередників, а також вихідних, державних свят тощо.

Тарифи та комісії за SWIFT-переклади

Грошові розрахунки через міжбанківську мережу – недешева послуга. Тарифи за SWIFT-перекази залежать від банківської комісії та курсу обміну валюти. Вартість послуги може збільшитися через додаткові платежі та подвійну конвертацію.

Витрати відправників та одержувачів коштів через систему «Свіфт» у провідних банках України (на 1. 06. 2023 р.)

Низка фінансових організацій не стягує комісію за перекази на потреби армії та транзакції, пов'язані з оплатою лікування. Враховуйте, що запит до банку-кореспондента щодо уточнення реквізитів чи анулювання платежу — платна послуга. Тарифи можна дізнатися у представників фінустанови.

Як зробити та отримати SWIFT-переклад

Розкажемо, як ініціювати Свіфт-переклад. Вам знадобиться паспорт та ідентифікаційний код, для онлайн-операції – обліковий запис в онлайн-банкінгу. Фінустанові-відправнику необхідно повідомити:

• прізвище та ім'я або найменування компанії (англійською мовою), адреса одержувача;
• назву та адресу банківського відділення одержувача;
• BIC;
• IBAN (переважно для країн ЄС).

Для успішного переказу при оформленні платіжної довіреності слід уважно перевіряти інформацію. Щоб точно не допустити помилки під час введення даних, можна скористатися послугою уточнення реквізитів. Міжнародні платежі здійснюються у відділенні фінустанови через інтернет-банкінг, банкомат або термінал банку.

Далі розглянемо докладно, як отримати SWIFT-переклад.Щоб отримати можливість сплатити платіж, слід надати відправнику потрібні реквізити. IBAN та BIC можна знайти у мобільному додатку банку або в особистому кабінеті на сайті. У разі виникнення труднощів зверніться за допомогою до співробітника установи, послугами якої ви користуєтесь.

Гроші від відправника надходять на картку чи особовий рахунок. Також кошти можна отримати готівкою у банківському відділенні.

Переваги SWIFT-перекладів

Найсуттєвішими перевагами мережі «Свіфт» є:

• гарантії безпеки – використання ідентифікаційних кодів та AML-перевірки забезпечує надійний захист від шахрайства як безпосередньо платежів, так і клієнтських рахунків;
• доступність фінансових операцій майже у всіх куточках світу;
• широкий вибір валюти для здійснення переказів.

У мобільних програмах більшості українських банків є функція, що дозволяє здійснювати міжнародні платежі онлайн. Отже, відправляти кошти та приймати SWIFT-перекази з-за кордону у нашій країні досить легко. Потрібно лише знати IBAN одержувача або BIC банку та мати під рукою гаджет.

Недоліки SWIFT-перекладів

Незважаючи на зручність та простоту процедура переказу та отримання коштів має свої мінуси. Недоліками платежів через Свіфт є:

• досить складний механізм руху коштів, який може тривати кілька днів;
• високі комісії та можливість додаткових відрахувань при проходженні платіжних даних через посередників та подвійну конвертацію;
• необхідність ретельних перевірок.

Якщо сума платежу дорівнює або перевищує 400 тис. грн.грн, фізичні та юридичні особи повинні надати документи, що підтверджують джерело походження коштів, наявність підстав та доцільність здійснення фінансової операції. До них відносяться, зокрема, довідка про доходи, документи, що підтверджують спорідненість чи шлюб, угоди, рахунки-фактури, листи-розрахунки або повідомлення юросіб-нерезидентів, закордонних держорганів тощо.

Кому знадобляться переклади Свіфт

У 2022 році Нацбанк заборонив переказ грошей до Європи та інших країн світу з гривневих рахунків на картки, випущені іноземними банками. Винятком є ​​лише сплата аліментів, розрахунки за навчання, лікування, транспортування хворих та тіл померлих за кордоном громадян. Отже, для розрахунків між різними країнами найчастіше використовують SWIFT.

Без відкриття рахунку через «Свіфт» можна відправити максимум 400 тис. грн (в еквіваленті), з відкриттям — будь-яку суму (з урахуванням вимог НБУ та за наявності всіх необхідних документів). Зважаючи на високі комісії, SWIFT-переклади вигідні лише у випадках, коли потрібно переслати значну суму. Для дрібніших транзакцій використовуються інші способи. Заборона щодо міжнародних карткових платежів поширюється лише на пересилання коштів за кордон. Щодо отримання грошей із Європи на гривневу картку для українців не існує жодних перешкод (за винятком обмеження суми). За допомогою «Портмоне» ви можете нагадати близьким про те, що очікуєте на обіцяний платіж, і відправити номер своєї картки на email.
Крім того, користувачам доступні зручні та вигідні перекази P2P в межах України та платежі за реквізитами.Якщо ви є нашим постійним клієнтом та берете участь у кешбек-програмі, для оплати комісії можете скористатися балами на бонусному рахунку. Оцініть функції платформи та залишайтеся з Portmone.

SWIFT – міжнародна система грошових переказів, яка дозволяє переказувати гроші між банками різних країн. Наявність SWIFT-коду говорить про надійність банку та безпеку переказів за кордон для фізосіб та організацій. Як працює SWIFT і хто може користуватися цими перекладами читайте в нашій статті.

SWIFT – що це таке

SWIFT – це абревіатура, яка розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – "Спільнота Міжнародних Міжбанківських Переказів". SWIFT поєднує функції платіжної системи та корпоративної спільноти.

Спільнота регулює взаємовідносини між кредитно-фінансовими організаціями у міжнародно-правовому полі, визначає порядок застосування правових норм щодо захисту інформації та фінансових операцій на території інших країн, контролює дотримання єдиного стандарту проведення транзакцій та встановлює фіксований тариф за перекази, прив'язаний до суми операції. SWIFT використовується тільки для міжнародних перекладів, для транзакцій у країні кожна держава застосовує свої протоколи та ідентифікатори.

Участь у SWIFT є добровільною, але доступною не для всіх: в організації є критерії відбору учасників та вступний внесок, який можуть сплатити лише Приєднання до SWIFT підвищує рейтинг банку на міжнародній арені, дозволяє його клієнтам здійснювати перекази грошей на рахунки брокерів, страхових та торгових компаній , а також розрахункові рахунки фізичних осіб з мінімальною комісією та гарантією доставки коштів.

Система була створена у 1973 році та об'єднала 248 банків Європи та Америки. Станом на 2021 рік SWIFT об'єднує вже понад 13 тис. банків у 215 країнах світу, забезпечуючи єдиний формат проведення платіжних операцій між іноземними контрагентами у безпечному фінансовому середовищі.

Аналогом SWIFT у Росії є Система швидких платежів — СБП, розроблена Банком Росії та розпочала роботу у 2019 році.

Як розшифрувати код

Після розгляду радою директорів SWIFT заявки на вступ нового учасника при позитивному рішенні йому надається SWIFT-код. Структурно він близький до БІК, що застосовується в російській банківській системі, і складається з набору груп символів, кожна з яких має значення. Усього у складі коду може бути від 8 до 11 символів. Розглянемо розшифровку коду з прикладу Райффайзен Банку, свіфт якого записується як RZBMRUMM:

• перші 4 символи, тільки літери – RZBM – вказують на назву фінансової організації, унікальні для всіх учасників;
• 5-й та 6-й символи, тільки літери – RU – код країни присутності, однакові для банків однієї країни;
• 7-й та 8-й символи, цифри, літери або їх комбінація – ММ – регіон знаходження центрального офісу банку, у тому числі місто федерального значення, округ, республіка у складі федерації;
• 9–11 символи, цифри, літери або їх комбінація — лише для регіональних підрозділів, де три символи ХХХ вказують на головний офіс, два чи три змінені — на філію.

Тобто RZBMRUMMХХХ – код головного офісу Райффайзен Банку, розташований у Москві.

Хто може використати

SWIFT-переклади
доступні для фізичних осіб за умови, що їх рахунок та рахунок одержувача знаходяться у банку-учаснику міжнародної системи. Їх можуть використовувати всі громадяни РФ та іноземних держав, щоб відправити гроші родичам, сплатити покупку, зробити пожертву, розрахуватися за послуги.

За допомогою SWIFT-перекладу можна:

• купити цінні папери на біржі чи брокера;
• сплатити купівлю техніки, автомобіля, нерухомості за кордоном;
• заплатити за навчання, послуги турагентства, страхової компанії, ріелтора;
• поповнити банківський рахунок фізичної особи чи компанії.

Особливості системи перекладів SWIFT

• Ліміти за сумою переказу. Якщо ви переказуєте гроші з картки на картку, ви можете виконати операцію лише в межах, встановлених тарифами банку. SWIFT-переклади регулюються законодавством країн, у яких знаходиться банк відправника та одержувача та правилами спільноти. Так у РФ при сумі переказу понад 5000 доларів на користь третіх осіб необхідно надати підставу транзакції – договір або рахунок за навчання, наприклад.
• Перекази в будь-яких валютах, за винятком австралійського долара, — валюта не підтримується через відсутність гарантій щодо зобов'язань партнерів цього континенту. Але це не означає, що в будь-якому банку можна надіслати переказ у будь-яку країну в потрібній вам валюті. По-перше, у банку, до якого ви звернулися, має бути ліцензія на роботу з потрібною вам валютою.По-друге, у банку-одержувача має бути відкритий кореспондентський рахунок у банку-відправнику. Якщо коррахунку немає, переказ буде здійснено через банк-посередник, що підвищить вартість транзакції, оскільки комісія стягується за кожен переказ із банку до банку. Перекази в доларах і євро доступні повсюдно, але якщо ви хочете відправити гроші в валюті, що мало використовується, наприклад японській ієні, варто заздалегідь дізнатися про можливість здійснення таких операцій і сукупну комісію: не всі регіональні підрозділи працюють з подібними валютами.
• Комісія за операції встановлюються банками самостійно. Саме тому необхідно правильно розрахувати вартість переказу з урахуванням усіх можливих зборів – уточнити це можна на сайті банку при оформленні заявки. Важливо: якщо у платіжному дорученні є помилки та потрібне уточнення платежу, інформаційні запити всередині системи також супроводжуються комісією. Якщо платіж буде повернено за ініціативою банку або запитом відправника, ви сплатите додатковий збір. Деякі банки, приймаючи заявки на SWIFT-перекази, пропонують послугу повного покриття витрат на супровід транзакції. Це фіксована сума, яка виступає у ролі страховки. Вона трохи більше за базову комісію, але гарантовано покриє всі витрати, які можуть виникнути в процесі перекладу. Якщо послугу не підключено, можливі додаткові комісії будуть виставлені після завершення транзакції. У Росії плату за SWIFT вносити відправник. SWIFT-переклад може коштувати дорожче за переказ з карти на карту, уточніть вартість перекладу до його відправки.
• Гарантія доставки грошей.Зарахування коштів залежить від кількості посередників під час проведення транзакції та різниці банківських та робочих днів різних організацій. Якщо переказ не буде доставлено вчасно внаслідок збоїв чи технічних помилок у протоколах — гроші повернуться відправнику, комісія за операції буде списана за правилами банку.
• Для переказу необхідно знати повні реквізити рахунку одержувача: SWIFT-код банку-одержувача, його повне найменування англійською, IBAN (номер рахунку одержувача), назва відділення банку, на рахунок якого надійдуть кошти, реквізити-банків посередників, якщо вони встановлені та відомі.Якщо не вказані банки-посередники, банк-відправник може обрати їх сам або звернутися до уточнення інформації.

Як відправити SWIFT-переклад з Росії

Залежно від банку сервіс SWIFT-переказів може бути доступний в інтернет-банкінгу та мобільних додатках організації або тільки в операційних касах. За наявності можливості самостійного відправлення грошей SWIFT за кордон, комісія за такі перекази може бути нижчою, ніж при зверненні до каси банку.

Щоб надіслати переклад SWIFT, треба:

• Підготувати реквізити платежу, перекласти їх на англійську. Щоб виключити помилки, попросіть одержувача надати реквізити банку на латиниці — відомості можна взяти на сайті організації або в особистому кабінеті власника рахунку.
• Заповнити заяву на переклад онлайн.
• Внести кошти на рахунок списання, перевірити дані, сплатити комісію, підтвердити операцію.

На підставі 173-ФЗ «Про валютне регулювання» та 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» банк вправі вимагати підтвердження підстави платежу, якщо сума переказу більша за встановлені ліміти або перекази совер.

Як отримати гроші по SWIFT у банку РФ

Гроші можна отримати на свій рахунок у банку РФ, що входить до платіжної системи SWIFT.

Для отримання грошей на рахунок необхідно надати англійською всі дані про ваш банк, включаючи свіфт-код
, найменування із зазначенням підрозділу, банку-кореспондента, а також дані про одержувача – ПІБ, номер рахунку.

Незважаючи на необхідність надання великого пакету документів для великих транзакцій, система дозволяє знизити їхню вартість та доставити будь-яку суму без подрібнення на малі платежі одночасно.