Як правильно відкладати гроші?

Правильне відкладання грошей – це основа фінансової стабільності та успішного управління особистим бюджетом. Якщо у вас є чіткий план, ви зможете досягти своєї мети, будь то покупка житла, подорожі, навчання дітей або створення подушки безпеки. У цій статті ми розглянемо основні принципи накопичення, стратегії та корисні поради, які допоможуть грамотно відкладати гроші.

Чому важливо відкладати гроші

Перш ніж переходити до практичних рекомендацій, важливо зрозуміти, навіщо взагалі потрібно відкладати гроші. Ось кілька ключових причин:

• Фінансова подушка безпеки. Екстрені ситуації, такі як втрата роботи або медичні витрати, можуть призвести до серйозних фінансових проблем. Нагромадження допоможуть уникнути боргів.
• Планування великих покупок. Накопичення дозволяють зробити великі покупки без необхідності брати кредит чи позичати гроші.
• Досягнення довгострокових цілей. Мрієте про власний будинок, машину чи відпустку? Правильне накопичення коштів допомагає досягти цих цілей швидше.
• Інвестування. Заощадження можна використовувати для вкладень у цінні папери, нерухомість або інші активи, що дозволить ваш капітал збільшити.

Основні правила накопичення

Щоб процес накопичення був ефективним, важливо дотримуватись кількох ключових правил.

1. Встановіть конкретні цілі

Для того, щоб відкладати гроші ефективно, почніть із постановки цілей. Вони мають бути конкретними, вимірними та досяжними. Приклад: "Я хочу накопичити 200 000 рублів на покупку машини за два роки". Розбийте ціль на місячні або щотижневі заощадження, що зробить процес більш керованим та контрольованим.

2. Створіть бюджет

Бюджетування – основа фінансового планування. Створення бюджету допомагає вам побачити, скільки грошей надходить і скільки витрачається. Важливо визначити фіксовані та змінні витрати і зрозуміти, скільки коштів можна відкладати щомісяця. Популярні методи складання бюджету включають метод 50/30/20, де 50% доходу йде потреби, 30% на бажання, а 20% – на заощадження.

3. Визначте пріоритети

Необхідно розділяти обов'язкові витрати (житло, комунальні послуги, харчування) та менш важливі витрати (розваги, покупки, які можна відкласти). Перегляньте свої звички та виключіть зайві витрати. Наприклад, замість щоденної кави на виніс можна заощадити ці гроші та покласти їх на рахунок для заощаджень.

4. Автоматизуйте процес накопичення

Автоматизація заощаджень – один із найкращих способів переконатися, що гроші справді відкладаються. Налаштуйте автоматичне перерахування певної суми на окремий ощадний рахунок одразу після отримання зарплати. Це допоможе уникнути спокуси витратити гроші на повсякденні витрати.

5. Слідкуйте за витратами

Контроль за витратами – важлива частина успішного накопичення. Використовуйте програми для обліку витрат або просто записуйте їх вручну. Це допоможе виявити статті, на яких можна заощадити. Важливо бути чесним із собою та реально оцінювати свої витрати.

6. Відкладайте хоча б 10% доходу

Якщо ви починаєте відкладати гроші, гарною відправною точкою може стати правило 10%. Відкладайте хоча б 10% кожного доходу. Якщо у вас є можливість відкладати більше, це прискорить процес накопичення.

Стратегії для успішного накопичення

Різні стратегії допоможуть вам накопичити гроші швидше та ефективніше.

1. Метод «Плати спочатку собі»

Цей метод полягає в тому, щоб відкладати гроші одразу після отримання доходу, а не наприкінці місяця, коли можуть залишитись залишки. Це допомагає виробити звичку відкладати гроші регулярно і гарантує, що ви не витратите їх на інші потреби.

2. Правило 50/30/20

Це один із найпопулярніших методів розподілу бюджету. Згідно з цим правилом, 50% доходу йде на обов'язкові витрати (житло, їжа, рахунки), 30% – на розваги і бажання, а 20%, що залишилися, спрямовуються на заощадження або погашення боргів.

3. Метод "6 конвертів"

Цей метод заснований на розподілі доходу на кілька категорій. Гроші поділяються на шість конвертів:

1. Основні витрати (оренда, їжа) – 50% прибутку.
2. Довгострокові накопичення – 10%.
3. Освіта та розвиток – 10%.
4. Розваги – 10%.
5. Особисті витрати (одяг, косметика тощо) – 10%.
6. Благодійність чи подарунки – 10%.

Цей метод дозволяє організувати бюджет та гарантує, що гроші відкладатимуться на різні важливі цілі.

4. Економія на дрібницях

Іноді економія на невеликі витрати може значно збільшити ваші накопичення. Наприклад, приготування обідів вдома замість відвідування кафе, використання громадського транспорту замість таксі, відмова від імпульсних покупок – все це допоможе заощадити значні суми за місяць.

Як уникнути поширених помилок

При накопиченні грошей багато хто стикається з певними труднощами, які можуть сповільнити процес. Розглянемо найпоширеніші помилки та способи їх уникнути.

1. Відсутність плану

Якщо у вас немає чіткого плану накопичення грошей, велика ймовірність, що ваші спроби будуть неуспішними. Важливо заздалегідь визначити цілі, суму накопичень та період часу, за який ви хочете досягти їх.

2. Недооцінка дрібних витрат

Дрібні витрати можуть здаватися незначними, але у довгостроковій перспективі вони можуть суттєво впливати на бюджет. Намагайтеся стежити за такими витратами, як кава на виніс, перекушування, підписки на сервіси та інші невеликі покупки.

3. Перекладання на майбутнє

Одна з найпоширеніших помилок – це відкладання процесу накопичення потім. Почати відкладати гроші потрібно якомога раніше, навіть якщо це буде невелика сума. Важливо пам'ятати, що накопичення – це тривалий процес, і чим раніше ви почнете, тим більше часу у вас буде для досягнення своїх цілей.

4. Використання накопичень на поточні потреби

Багато людей роблять помилку, витрачаючи свої накопичення на повсякденні потреби. Щоб уникнути цього, зберігайте свої заощадження на окремому рахунку, до якого у вас не буде легкого доступу. Це допоможе захистити накопичення від необдуманих витрат.

Де краще зберігати заощадження

Важливо не лише відкладати гроші, а й правильно їх зберігати. Розглянемо кілька варіантів зберігання заощаджень.

1. Банківський внесок

Один із найпопулярніших способів зберігання заощаджень – це банківський вклад. Він дозволяє не лише зберегти гроші, а й отримувати дохід у вигляді відсотків. Вибирайте вклади з найвигіднішими умовами та намагайтеся відкривати депозити з капіталізацією відсотків, щоб збільшувати дохід.

2. Рахунки з відсотком на залишок

Багато банків пропонують рахунки, у яких нараховується відсоток залишок коштів. Це зручний спосіб зберігати заощадження, тому що ви завжди маєте доступ до своїх грошей, а також отримуєте невеликий дохід.

3. Інвестиції

Якщо у вас є певна сума заощаджень, можна розглянути можливість інвестування.Інвестування дозволяє збільшити капітал, але пов'язане з ризиками, тому важливо добре розумітися на обраних активах. Популярні види інвестицій – це акції, облігації, нерухомість та інвестиційні фонди.

4. Валюта

Деякі люди вважають за краще зберігати свої заощадження в іноземній валюті, щоб захистити їх від коливань курсу національної валюти. Однак, такий підхід також несе певні ризики, пов'язані зі змінами курсів валют.

Правильне накопичення грошей потребує дисципліни, планування та усвідомленого підходу до фінансових рішень. Почніть із визначення своїх цілей, створення бюджету та вибору відповідних стратегій. Автоматизуйте процес відкладання коштів та уникайте поширених помилок. З часом ваші накопичення зростатимуть, і ви зможете впевнено рухатися до своїх фінансових цілей.

Last updated on 02.10.2024

У нашому житті весь час щось відбувається, події можуть бути запланованими та непередбаченими. Найнеприємніше, що друга категорія, зазвичай, пов'язана і з несподіваними витратами. Тому нам доводиться переглядати свій бюджет, вносити коригування, викроювати якісь кошти, стискаючи необхідні статті витрат, такі як харчування, навчання дітей, ведення домашнього господарства тощо. Тому треба будувати сімейний бюджет так, щоб несподівані витрати не змушували вас відмовлятися від щорічного відпочинку, жертвувати іншими нагальними потребами. Наша стаття розповість, скільки грошей відкладати і як це робити правильно.

3 перші кроки, які дозволять зрозуміти, як і скільки відкладати гроші

Щоб почати накопичувати та економити гроші, ви повинні розуміти, навіщо вам це потрібно.

Крок 1. Постановка цілей
Відкладаєте гроші на щось конкретне.Якщо ви збиратимете їх просто так, то і витратите їх при першому зручному випадку. Мотивацією накопичити певну суму буде саме усвідомлення мети. Наприклад, ви хочете влітку поїхати на море за кордон, тому, зустрівши в магазині шикарні чоботи, ви спокійно пройдете повз, тому що відпочинок важливіший.

Крок 2. Визначення відсотка

Навіть якщо ви відкладатимете гроші по 10 % з кожної зарплати, то зможете накопичити через 2-3 роки солідну суму.

Порахуйте скільки саме грошей у відсотках ви зможете економити від вашого доходу, збираючи на покупку бажаної речі. За розрахунками економістів, 10% — це саме та частина бюджету, яка може бути відкладена спокійно, не впливаючи на звичний ритм життя. Психологи також згодні з цією точкою зору.

Крок 3. Залізна дисципліна

І тут нікуди не подітися від дисципліни. Ви вже знаєте, скільки грошей треба відкладати, тепер це потрібно застосувати. Відкладайте розрахований відсоток будь-яких грошей, які ви отримуєте.

Коли ви живете одні, з цим упоратися трохи легше. А коли у вас є сім'я, варто підключити фантазію та пояснити кожному її члену, навіщо потрібно відкладати гроші і як це позначиться на них.

Поговоріть із кожним і знайдіть зрозуміле пояснення, чому йому це вигідно.

Можливо, ваша дружина мріє про заміський будинок або дизайнерський ремонт квартири. А діти будуть у захваті від того, що ви всією сім'єю проведете незабутню відпустку.

Але, крім мотивуючих розмов, не забудьте домовитися про те, що кожен робитиме для того, щоб ви могли відкладати ці гроші щомісяця.

У цьому вся допоможе контроль щомісячних витрат. Проаналізуйте свій бюджет і вирішіть, які статті витрати можна скоротити, а від чого варто взагалі відмовитися заради цікавішої мети.

/tips/sposobi-sberejeniya-deneg/

Скільки грошей можна відкладати із зарплати

Давно відомо, що відкладати гроші може навіть дуже бідна людина. Як уже говорилося, економічно обґрунтовано, що будь-яка людина може відкладати 10 % від свого доходу.

Топ-менеджер може витратити сотню тисяч на покупку не дуже потрібної речі або на подарунок другові, за його мільйонного заробітку це нескладно. Із зарплатою 100 000 рублів виділити 10 000 не проблема – бюджет від цього не постраждає. І навіть для бабусі з пенсією 10 000 рублів цілком можливо відкласти кілька сотень чи тисячу.

На перший погляд, економія грошей у 10% здається занадто незначною, сума зростає дуже повільно. Але досвід розвинених країн, у яких люди приділяють увагу своїй фінансовій грамотності, говорить про інше.

Скільки потрібно відкладати грошей із зарплати? Статистика за останні 50 років показує, що жителі Німеччини, Японії та США за місяць відкладають якраз приблизно 10%. Такі накопичення забезпечують їм цілком пристойний рівень життя.

Ви можете прямо зараз порахувати, через який час ви накопичите потрібну суму. Помножте десяту частину вашого доходу на 12 місяців. Тобто, за рік ви зможете відкласти 1,2 зарплати.

Але це лише початок. Гроші, що відкладаються, не варто тримати під подушкою, краще відкрити депозит, який приноситиме додатковий дохід. Припустимо, що ви вкладаєте гроші на термін під 8–12 % річних. Якщо порахувати, то за 5 років ви накопичите ще приблизно 6 своїх зарплат. І ця сума вже приноситиме відсотки, в результаті ваш капітал весь час зростатиме.

І це також ще не все.Адже відкладати 10% від доходу можна легко, хоча для любителів швидких результатів такий темп і може здатися надто повільним. Але скільки потрібно відкладати грошей на місяць, щоб скоріше накопичити пристойну суму? Це питання повертає нас до теми витрат.

Якщо ви почнете вести облік доходів і витрат, то можете виявити, що ви можете відкладати не тільки десяту частину, а й більше в два або три рази. Причому на якості вашого життя це майже не позначиться. Адже ви будете витрачати гроші розумно, економити на дрібницях і відмовлятися від речей, які вам насправді не потрібні.

А іноді людям вдається відкладати навіть до 40% своїх доходів. Не даремно банки при розрахунку кредитів закладають саме цю частину грошей із щомісячних доходів для сплати внесків. Вважається, що це максимум того, що середній позичальник може оплачувати, не потрапляючи до боргової ями. Таким чином, бачимо, що можливості для заощаджень досить широкі – від зовсім необтяжливих 10 % до 40 %, які теж реальні.

Зважений підхід до аналізу вашого бюджету дозволить встановити норму заощаджень, яка буде вам комфортна. Вирішуючи скільки відкладати грошей, враховуйте і термін, протягом якого ви хочете набрати потрібну суму.
[offer]

Скільки грошей потрібно відкладати, щоб нагромадити на квартиру

Зараз уже мало хто відкладає гроші просто під подушку, кожен знає про інфляцію, і такий варіант для довгострокових вкладень одразу відкидають. І це вірне рішення, адже навіть простий банківський депозит допоможе вам покрити інфляцію та захиститися від знецінення накопиченого кров'ю і потім.

У Росії її багато років тримається ставка близько 10 % річних на довгострокові вклади.Іноді банки пропонують до 12% річних, і, звісно, ​​хотілося б знайти саме такий продукт. Так, депозитний вклад не принесе відчутного прибутку за кілька місяців, але, додаючи до нього кілька років поспіль свої заощадження, ви побачите в результаті хорошу суму накопичень.

Скільки грошей може відкладати звичайна сім'я? По країні середня зарплата приблизно 30 000 рублів, по Москві вдвічі більше. І якщо в сім'ї дві працюючі особи, то вона зможе щомісяця відкласти від 5 до 10 тисяч без особливих проблем. А через 5 років ця сім'я вже зможе купити гідну машину без кредитів.

Якщо подружжя ще й веде облік витрат, то можна відкласти і 20 000 рублів у регіонах, і 40 000 у Москві. І тоді через 15 років така сім'я вже нагромадить понад 20 мільйонів рублів. Відчутна сума, чи не так?

Для багатьох головне завдання накопичень – покупка свого житла. Навіть маючи квартиру, багато сімей мріють про просторий будинок.

Зазвичай, мінімальна площа окремого житла близько 35 квадратних метрів. Його вартість, звісно, ​​залежатиме від місця, попиту, заробітків населення. Але, за даними Росстату, в середньому росіянин може придбати 0,64 квадратних метри на одну свою зарплату в регіонах. У Москві житло дорожче, тому середньої зарплати вистачить на 0,39 кв. Шляхом нехитрих розрахунків отримуємо, що для придбання однокімнатної квартири у стандартному районі міста потрібно нагромадити 55 середньоросійських зарплат. Для покупки такої ж квартири в Москві потрібно буде набрати суму, що дорівнює вже 90 зарплатам.

Найнеобтяжливіший спосіб накопичення по 10% на місяць принесе вам через 5 років суму, рівну приблизно 8 зарплатам.Збільшимо цей відсоток до 30 та отримаємо через ті ж 5 років уже 25 заробітків. Вважаємо далі і отримуємо квартиру в Москві за 12 років та в регіонах за 6,5 років.

Бажаєте дво- чи трикімнатну квартиру? Принцип розрахунку буде той самий. І ціна на таку нерухомість залежить все від тих же параметрів – попит та пропозиція, купівельна спроможність населення. За загального зростання доходів підвищується і ціна на квартири. Тому рахувати у зарплатах простіше, ніж у мільйонах.

Використовуйте ту саму формулу: за середню двокімнатну квартиру площею 80 квадратних метрів треба віддати 50 зарплат, а «троячка» 65 квадратних метрів потягне на 100 зарплат. Період, за який накопичиться потрібна сума, залежить від того, яку частину доходу ви готові відкладати щомісяця. Якщо сім'я, де подружжя працює, виділятиме на ці цілі від 10 до 30% заробітку, то на квартиру їй доведеться збирати від п'яти з половиною до п'ятнадцяти років.

На квартиру в Москві доведеться відкладати значно довше, але і така мета цілком досяжна. Поступово збираючи гроші по 10% від зарплати, ви накопичите на однокімнатну квартиру за 14 років. Якщо збільшити суму та відкладати по 30%, то за дванадцять з половиною років ви накопичите вже на трикімнатну квартиру.

/potrebітельскіе-кредити/оптимізація-кредита-с-поручителем-і-залогом/

Скільки грошей відкладати на короткострокові та довгострокові цілі

Кожна людина унікальна, і цілі можуть бути різними. Але є якісь найпоширеніші завдання, заради яких люди відкладають гроші:

• зібрати потрібну суму для відкриття власного бізнесу чи інвестування у чужий;
• поїхати у подорож;
• сплатити навчання дітей;
• купити автомобіль/квартиру;
• зробити ремонт у квартирі тощо.

У кожної такої фінансової мети різні терміни, і ми ділитимемо їх на короткострокові та довгострокові.

Короткострокова мета передбачає, що невелика сума збирається протягом кількох місяців. Зазвичай гроші накопичують удома, не звертаючись до банку. Щоб зрозуміти скільки потрібно відкладати грошей, треба просто поділити потрібну суму на число місяців, які ви визначили для вирішення завдання. Навіть якщо гроші вносяться на депозит, тут ми не враховуємо дохід у вигляді відсотків, тому що у розрахунку він суттєвої ролі не відіграє.

Але якщо ми говоримо про довгострокові цілі на 3–10 або навіть 20 років, то відсотки будуть відчутними, не варто нехтувати таким джерелом доходу.

Скільки грошей відкладатиме на місяць, якщо обрано довгострокову мету, а гроші розміщено на депозитному вкладі в банку? Для цього треба використати формулу майбутньої наведеної вартості:СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12))) ^ (12 * n) — 1)) * (% / (100 * 12)), де

СМ – Щомісячно відкладається сума;

СК – підсумковий результат, який є метою накопичення;

% – Середня ставка доходу в рік, під яку розміщені накопичення (наприклад, депозит);

n – Число років, протягом яких планується досягти мети.

Для розрахунку значень за формулою можна користуватися звичайним калькулятором, а краще скласти табличку в Exel, що значно спростить завдання. Треба буде тільки підставляти потрібні значення, і ви зможете швидко побачити різні варіанти того, як змінюватиметься підсумковий дохід залежно від суми, що відкладається, і термінів.

Розглянемо приклад. Припустимо, скільки грошей потрібно відкладати, щоб сплатити за навчання дитини у вузі? Припустимо, ви плануєте збирати гроші на освіту дитини з того моменту, як вона піде до першого класу.Отже термін мети буде 12 років.

Щоб нівелювати девальвацію рубля, найкраще розрахунки проводити у доларах. Адже невідомо, скільки коштуватиме навчання у рублях за 12 років. Тому відштовхуватимемося від доларового еквівалента. Умовимося, що вартість освіти, виражена в доларах, через 12 років залишиться такою самою, як зараз.

Припустимо, кожен курс коштує 2000$, тобто навчання протягом 5 років коштуватиме 10 000 доларів. Це наша ціль. Гроші відкладатимемо на депозит під 5% на рік. Депозит відкривається на рік, потім вклад, збільшений на суму відсотків, продовжується.

Скільки грошей треба відкладати на місяць, розрахуємо за наведеною вище формулою:СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) – 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 долара/місяць.

Якщо ви розмістите гроші під 6% річних, то сума щомісячних вкладень уже зменшиться до 54,22 доларів на місяць. Під 7% річних – 51,06 долара на місяць. Якщо ваш депозит приноситиме 10%, то достатньо буде для його поповнення 42,39 доларів на місяць. Зовсім необов'язково зберігати гроші в доларах, ви можете вибирати валюту депозиту на власний розсуд. Наш розрахунок виконано в американській валюті з метою врахувати інфляційні ризики. Можливо, з цих міркувань варто виходити і при виборі валюти депозиту.

Можна підрахувати, наскільки вплине одержання доходу у вигляді банківських відсотків на процес вашого накопичення порівняно зі зберіганням грошей удома. Протягом 12 років потрібно щомісяця відкладати 69,44 долара, щоб нагромадити бажані 10 000 (10000/12 років/12 місяців = 69,44).

У викладках вищий прибуток від депозиту розрахований за умови щорічної капіталізації.Але, як правило, якщо відкривається внесок із капіталізацією, то відсотки по ньому додаються щомісяця. Таким чином, дохід буде ще вищим, тобто вам знадобиться відкладати трохи меншу суму. Точно вирахувати доходи в цьому випадку не так просто — формула буде дуже складною.

Щоб не заплутатися у розрахунках, ви можете знайти в Інтернеті калькулятор складних відсотків або калькулятор вкладів – тут можна вибрати вклад за всіма параметрами (відсоток, капіталізація, сума поповнення тощо).

Тепер ви знаєте, як розрахувати скільки грошей відкладати щомісяця, щоб через певний термін накопичити на бажану мету.