Строк зберігання банківських виписок та платіжних доручень

Ведення господарської діяльності, хоч би що вона полягала, супроводжується необхідністю документально підтверджувати скоєні операції. Велика кількість паперів породжує бажання скоротити їх кількість, проте щодо різної документації законодавчо встановлено тимчасові періоди, протягом яких їх не можна знищувати. Який термін зберігання банківських виписок та платіжних доручень пояснить наш матеріал.

Призначення банківських виписок та платіжних доручень

Банківська виписка (скорочено – БВ) – документ, який відбиває рух коштів організації чи підприємця через відкритий банку розрахунковий рахунок за певний період. БВ може надаватися як на запит клієнта або контролюючого органу, так і відповідно до умов договору про обслуговування р/р.

Платіжні доручення (чи ПП) є документами, виходячи з яких банківська організація зобов'язана переказати кошти клієнта певній особі. У ПП зазначаються реквізити платника та одержувача, а також сума, яка має списатися з рахунку розпорядника.

Банківські виписки підтверджують, що платіжні доручення клієнта було виконано. Крім того, обидва документи нерідко запитуються податковими органами під час проведення перевірок.

Строк зберігання банківських виписок в організації

Щодо того, як довго організація повинна зберігати БВ, існує кілька думок:

• одні експерти заявляють, що виписки слід зберігати 5 років;
• інші вважають, що достатньо зберігати їх 4 роки;
• нарешті, треті впевнені, що їх взагалі не потрібно зберігати, а за потреби цю документацію можна запросити до банку.

Таке різночитання пояснюється тим, що в російських нормативних актах про термін зберігання банківських виписок ніде однозначно не говориться, а правові документи, що є, юристи, бухгалтери, чиновники і судді тлумачать по-своєму.

Експерти, які вважають, що БВ треба зберігати не менше ніж п'ять років, свою позицію підкріплюють наказом Міністерства культури № 558 від 25.08.2010, в якому містяться терміни зберігання різної, у тому числі, бухгалтерської документації Відповідно до п.362 (розділ 4.1) , первинні облікові документи, а також додатки до них, що доводять факт здійснення будь-якої операції, слідує зберігати 5 років. У дужках перераховані приклади такої первинки, серед яких згадані «банківські документи», але без уточнення, які саме.

Позиція, що чотирьох років достатньо для зберігання БВ, заснована на ст.23 Податкового кодексу РФ У п.1 цієї статті (пп.8) говориться, що протягом цього терміну платник податків зобов'язаний забезпечити збереження документів, що підтверджують його суми його доходів та видатків.

Думка фахівців, впевнених, що БВ можна не зберігати зовсім, узгоджується з позицією Верховного Суду Росії. 402-ФЗ банківські виписки не належать до первинної документації і на організацію не покладається обов'язок щодо їх зберігання.

Строк зберігання платіжних доручень в організації

Щодо зберігання платіжних доручень різночитання немає.Експерти сходяться на думці, що вони відповідають поняттю первинних банківських документів, згаданих у п. 362 Наказу Мінкультури РФ № 558 – з терміном зберігання не менше п'яти років. На відміну від банківської виписки, де відображені дії банку, у ПП виражена воля клієнта, який вирішив певним чином розпорядитися власними коштами. Цей документ є підставою для їх списання, а БВ лише підтверджує, що його було зроблено.

Для повної палітри думок слід послатися лист Мінфіну РФ № 03-11-06/2/72657 від 06.12.2016. У заключному абзаці йдеться про те, що і платіжні доручення, і банківські виписки відомство вважає первинними обліковими документами. Як уже зазначалося, це означає, що термін зберігання платіжних доручень та виписок щодо руху коштів на розрахунковому рахунку становить мінімум 5 років. Відомчі листи не є нормативними правовими актами, а лише викладають позицію державного органу з того чи іншого питання. Але її можна врахувати, готуючись до візиту податкових інспекторів.

Строк зберігання банком платіжних доручень

На даний час окремих термінів зберігання документів для кредитних організацій не визначено, хоча у 2017 році Центробанк спільно з Федеральним архівним агентством розробили текст проекту відповідного наказу. Але Мін'юст його відхилив. Наразі банки зберігають платіжні доручення (в електронному вигляді) за загальним правилом – не менше ніж п'ять років.

Більш повну інформацію на тему ви можете знайти в КонсультантПлюс.
Безкоштовний безкоштовний доступ до системи на 2 дні.

Контроль фінансових потоків допомагає керувати надходженнями та витратами громадян.При використанні карт і рахунків клієнти банку можуть формувати банківські виписки, аналізувати і підтверджувати конкретні фінансові операції за період, що цікавить. Оскільки виписка з особового рахунку Ощадбанку є юридичним документом, який здатний виступити свідоцтвом проведення або відсутності транзакцій протягом певного терміну. Використовуючи доступні ощадбанківські послуги, кожен власник рахунку або картки зможе документально довести, що платіж надходив, або що його не було.

Що таке витяг з особового рахунку в Ощадбанку

При здійсненні операцій клієнтам необхідно розуміти, звідки, куди і скільки грошей переводиться. У Ощадбанку будь-який користувач послуг має право отримувати повну інформацію про рухи коштів, їх суми та залишки за:

• банківського розрахункового рахунку;
• депозиту;
• кредитки;
• номер дебетової карти.

Банківська виписка є фінансовим звітом, у якому відображені суми початку періоду, проведеним транзакціям, їх сум і дат. Щоб замовити звітність, потрібно знати деякі нюанси оформлення, вартість, доступний період.

Фінансовий документ допоможе:

• контролювати залишок;
• відстежувати транзакції;
• дізнаватися про зарахування заробітної плати за певний період;
• уточнювати суми на рахунку у конкретний день.

Фінансову звітність використовують для виявлення випадків шахрайства, підготовки звітності на запит держорганів, підтвердити грошовий дохід, надходження та наявність коштів на поточний момент.

Як виглядає виписка по особовому рахунку картки Ощадбанку

Банківська картка не може працювати без прив'язки до чинного рахунку.Замовляючи виписку по карті, клієнт, по суті, запитує відомості про надходження та списання грошей за минулий період, причому він не обмежений останнім місяцем чи роком. Залежно від обраного способу оформлення звіту він виглядає по-різному: у вигляді чека з банкомату, довідки на бланку Ощадбанку, електронного файлу на адресу електронної пошти.

Якщо знадобиться засвідчена печаткою банку довідка, знадобиться відвідати відділення. Паперовий зразок є юридично значущий документ, у якому відбито всі фінансові рухи протягом заданого періоду.

Не менш повний звіт може бути отриманий дистанційним способом через особистий кабінет Ощадбанк Онлайн у вигляді файлу, що надсилається на адресу електронної пошти, або завантажується прямо з інтернету.

Перед надсиланням файлу клієнт знайомиться із прикладом виписки на сторінках інтернет-банку. Звіт включає всю інформацію за заданими в запиті банківськими реквізитами:

1. Номер рахунку, різновид банківського продукту та його характеристики. Наприклад, рахунок до пластикової картки з кредитним лімітом.
2. Дати даного періоду.
3. Джерела надходження та витрачання коштів.
4. Суми та дати транзакцій.
5. Сальдо на підставі відомостей про поповнення та списання на початок конкретного періоду.
6. Баланс до дати завершення розглянутого часу. Якщо суми, що поповнюються, перевищили витрату, баланс позитивний.

На сторінках Ощадбанку є спеціальний розділ, присвячений опису процедури формування звіту одного з наступних різновидів:

• за особовим рахунком (включаючи депозит);
• за номінальним рахунком;
• по знеособленому металевому рахунку;
• за кредиткою чи дебетовим пластиком.

Там же знайомляться із зразками формованих бланків та замовляють необхідний вид бланка.

Скільки коштує виписка за рахунком

Користувачі дистанційних сервісів замовляють виписки на особовий рахунок безкоштовно. Для цього потрібне підключення до Ощадбанку Онлайн та мобільного банку.

Можна скористатися смс-сервісом, направивши коротку команду на 900, за що буде списана комісія в 3 рублі.

Якщо звітність за картковими рахунками формується через банкомат, вартість послуги становитиме 15 рублів. Витрати на повну банківську довідку у відділенні визначають згідно з тарифом банку.

Скільки часу робиться виписка

Вся інформація зберігається у базі банку, а запит обробляється автоматично. Якщо замовлено інформацію про діючі карти за останній період, виписка буде робитися не більше хвилини. Ще стільки ж знадобиться для підготовки електронної версії документа та її надсилання на вказану клієнтом адресу електронної пошти.

За який період Ощадбанк дає витяг за рахунком

Скільки інформації зможе надати банк на запит клієнта, залежить від обраного способу формування. Фізичним особам доступні виписки за період з існування розрахункового рахунки за 3-5 і більше років. Така тривалість доступна для запитів через особистий кабінет.

Якщо послугу надають через смс, у повідомленні надійде інформація про останні 10 транзакцій, незалежно від періоду формування звітності.

При отриманні квитанції через банкомат банк надішле відомості за останні 3 місяці.

Будь-який варіант запиту виконується, якщо реквізити ще діють. Інакше автоматична обробка даних неможлива.

Способи отримати витяг за рахунком в Ощадбанку

Взаємодія клієнта з банком забезпечена через доступні засоби зв'язку:

• у відділенні;
• інтернет-банк;
• мобільний банк;
• мобільний додаток;
• банкомат.

Звіти надають в електронному вигляді, у паперовій формі через смс.

Через Ощадбанк Онлайн

Найзручніше формувати звіти про стан рахунку через інтернет-банк. Щоб отримати виписку в особистому кабінеті, необхідно підключити мобільний банк та зареєструватись у системі.

Через Сбербанк Онлайн клієнт може замовити виписку наступних типів:

1. Останні 10 операцій. Їх можна побачити сазу після авторизації за посиланням поруч із зазначенням номера карти або рахунку, що цікавить.
2. Повноцінний витяг. Формується за запитом із встановленням дати початку та закінчення аналізованого періоду. Звіт з'являється у спливаючому вікні та може бути збережений в електронному вигляді.
3. Запит на електронну пошту. Формується у вигляді повної виписки, яку клієнт отримає як файл на пошту.

Замовити в будь-якому відділенні Ощадбанку

Якщо знадобилася банківська виписка за розрахунковим рахунком, необхідно з'явитися до офісу банку та пред'явити паспорт.

Цей варіант звіту – найповніший та підходить для пред'явлення в суді, офіційних інстанціях, держорганах, інших банках.

Довідка доступна рідною або іноземною мовою, якщо потрібно підтвердити дохід з роботи та платоспроможність людини за погодженням з візою.

Крім особистого документа, що засвідчує, варто взяти з собою пластик або договір про банківську співпрацю.

Отримати витяг через банкомат

Можливості банкомату обмежені, але дозволяє швидко перевірити стан рахунку та уточнити виконання останніх транзакцій.

Щоб зробити витяг з рахунку Ощадбанк, необхідно вставити кату в картоприймач і ввести пінкод. У меню знаходять розділ з історією та міні-випискою. Перед виконанням запиту система нагадає про платність сервісу. У відповідь з'явиться інформація про останні 10 транзакцій, записи про які можуть бути роздруковані.

Чи можна взяти виписку Ощадбанку на іншу людину

Вся інформація про рух коштів є конфіденційною. Отримати доступ до неї банк дозволить лише самому клієнту або його довіреній особі, на ім'я якої виписано нотаріальну довіреність.

На запити виписки для іншої людини банк відповість відмовою, якщо не буде встановлено, що той має юридичні права на представлення інтересів клієнта кредитного відділення.

Щоб отримати витяг з банку, користуючись дистанційними способами, паспорт та довіреність не знадобиться, але клієнт повинен повідомити пінкоди, паролі, логіни та передати іншій особі картку. Такі дії не рекомендовані банком для безпеки самого клієнта.

Чи можна отримати витяг з Ощадбанку за карткою трирічної давності

Усі надані можливості щодо самостійного формування виписок про рух грошей доступні лише за діючими продуктами. Якщо картка неробоча, а рахунок закритий, для отримання звіту за операціями знадобиться особисте звернення до банку, а нерідко й одержання судового розпорядження, якщо кредитна установа відмовилася надати витяг.

Якщо продукт діє – доступна звітність за весь робочий період. Якщо картка перевипущена, але номер рахунку зберігся, замовляють інформацію під час особистого візиту до відділення. За закритими рахунками продуктам інформація доступна протягом наступного 3-річного періоду.

Завдяки наданим Ощадом інструментам, власники карток та власники депозитів можуть отримувати повний звіт про фінансовий стан, включаючи зарплатні надходження та внесення платежів за позичковим рахунком. Позичальникам звітність стане в нагоді для підтвердження повного погашення за кредитом, а власники депозитів отримають відомості про відсоткові нарахування та зростання залишку з капіталізацією.

Найкращі пропозиції для отримання позики з поганою кредитною історією — Рішення за 15 хвилин

Найкращі МФО, щоб отримати кредит у день звернення! Без довідок! Будь-яка КІ! За двома документами! · Низька ставка. З будь-якої КІ. Без відмови. Схвалення 100%. Вигода. Без переплат.

Фахівець у галузі фінансів та економіки, автор більшості статей на сайті. Закінчила фінансовий університет (колишній ГУМФ), працювала в Ощадбанку, що керує відділенням Банку. P.S.Підвищую фінансову грамотність як читачів, і свою. Ділюся своїм досвідом та досвідом колег зі світу фінансів.

Кожен суб'єкт, який звертався до банку для відкриття рахунку та проведення транзакцій, має право на отримання виписки з рахунку, або банківської виписки. Однак якщо фізичні особи не мають гострої потреби у відстеженні руху власних коштів, то ця процедура є обов'язковою для організацій та індивідуальних підприємців. Отже, сьогодні ми з вами дізнаємося, скільки діє, як виглядає виписка з рахунку (пр. кредитної картки) і як її отримати.

Що таке витяг з рахунку

Виписка з рахунку є банківський документ, що формується автоматично за певний період часу, за яким відображається рух коштів клієнта банку.

Виписка з рахунку як важливий документ розглянуто у цьому відео:

Обов'язкові реквізити

Виписка є документом строго встановленої форми, у якому зазначаються такі обов'язкові реквізити:

• номер клієнтського рахунку;
• дата попередньої виписки із зазначенням вихідного залишку. Він є і вхідним залишком по діючої виписки;
• реквізити документів, за якими здійснювалося рух коштів;
• номер кореспондуючого рахунку;
• залишок коштів, який буде вхідним сальдо для наступної виписки;
• суми операцій з дебету рахунку та кредиту.

Довідка з випискою з рахунку

Функції

Організації та індивідуальні підприємства повинні на регулярній основі одержувати виписки у банку. Це необхідно, тому що цей документ дозволяє вирішити низку питань:

• Ведення звітності. Вона необхідна насамперед для власного користування, щоб грамотно оцінити рух коштів за рахунком. Знадобиться виписка й упорядкування і подання звітності у сторонні організації (партнерам, банкам, податкової службі) на підтвердження фактичного стану справ.
• Доказ у суді. У разі виникнення будь-якої конфліктної ситуації щодо підтвердження сумнівної операції завірений банком документ послужить доказом проведення чи проведення платежу.
• Автоматизація бухгалтерії.
• Зіставлення інформації, що міститься у виписці, з даними первинних документів – прибуткових та видаткових ордерів.
• Доказ помилково списаних коштів із рахунку. І тут клієнт банку протягом 10 днів після отримання довідки повинен повідомити про цю ситуацію банк. В іншому випадку вважатиметься, що клієнт згоден із залишком на рахунку.

Через війну основна мета виписки є організація регулярного моніторингу руху коштів у рахунку клієнта.

Особливості

• Виписки повинні не просто зберігатись у бухгалтерії організації, а й своєчасно нею оброблятися. Це означає, що інформація, що міститься в них, повинна бути негайно внесена до спеціальної облікової бази під час її надходження.
• Банк зобов'язаний надавати виписки клієнтам виходячи з «Положення про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих біля РФ». Цей нормативний акт встановлює, що строки та порядок надання банком виписок із клієнтських рахунків регламентуються договором рахунку.

Отримання документа

На підставі зазначеного законодавчого акта банк має право надавати виписки клієнту у таких формах:

• в електронному вигляді;
• у паперовому вигляді: через абонентські ящики або безпосередньо в операційного співробітника, що веде рахунок.

Однак тут є один виняток: надання витягу за останній календарний день року здійснюється лише у паперовому вигляді.

В електронному вигляді

При наданні виписки в електронному вигляді документи підписуються електронно-цифровим підписом (ЕЦП), який є підтвердженням того, що довідка отримана від зазначеної в ній кредитної установи.

Перевага для клієнта в отриманні виписки в електронному вигляді полягає у відсутності необхідності появи банку. У цьому випадку клієнт завжди може позапланово перевірити залишок на поточну дату. Крім цього, він має право змінити налаштування сервісу, які дозволять йому отримувати виписки в зручний для нього термін.

Щоб мати змогу отримати виписки он-лайн, клієнт повинен підключити Клієнт-банк або Інтернет-банк.

Відображення отриманих грошей від покупців у банківській виписці в 1Сописано в цьому відео:

У паперовому вигляді

Однак багато клієнтів досі вважають за краще отримувати виписки у відділенні банку. Це пояснюється більшою мірою довіри клієнтури до паперових документів, завірених власноруч співробітниками кредитної установи.

Крім того, тут відсутні ризики, притаманні отриманню виписки он-лайн, коли канали з'єднання з банком можуть бути перехоплені сторонніми особами. При зверненні в банк клієнт також може ставити співробітнику питання, що його хвилюють. Тому цей спосіб вважається найнадійнішим.

Однак при отриманні виписки у відділенні банку слід подати певні документи, щоб банк переконався, що клієнт має на це право. Цими документами, як правило, є паспорт і, у разі потреби, довіреність.

Важлива інформація

• На підставі наданої інформації співробітник банку перевірить повноваження особи, яка звернулася до нього. Найчастіше отриманням виписок до банку звертається головний бухгалтер підприємства чи ИП.
• Як правило, виписки зберігаються у спеціальній картотеці та сортуються після закінчення номера рахунку клієнта. Сформований банком витяг зберігається у відділенні протягом чотирьох місяців, після чого підлягає знищенню.
• При отриманні виписки клієнт повинен переконатися, що до неї додані всі необхідні фінансові документи, що підтверджують транзакції. Ними є такі платіжні документи, як, наприклад, платіжні доручення чи вимоги. Ці документи мають бути засвідчені штампом «погашено».

Витяг для візи

Іноді особі, яка бажає відвідати країну ЄС, потрібно отримати спеціальну візу. Пакет документів для цього дуже великий.

У тому числі для отримання Шенгену (шенгенської візи) вам знадобиться виписка з рахунку англійською мовою (або російською та окремим її перекладом).

Витяг з рахунку банку для візи (зразок)

Отже, отримання банківської виписки не вимагатиме багато часу, проте допоможе вберегти клієнта банку від спотвореної звітності та допоможе детально розібратися в організації руху коштів.

Про те, як зробити виписку з банківського рахунку для візи та який її термін дії, розповість відео нижче:

Сподобалася стаття? Поділіться з друзями у соціальних мережах:
І підписуйтесь на оновлення сайту в Контакті, Однокласниках, Facebook або Twitter.

2 Коментарів

Мені потрібна розширена виписка з однієї операції моєї кредитної картки.
Потрібно щоб у виписці було видно з яких реквізитів пішли гроші!
Потрібно для суду. Мені банк дає в інтернет банку тільки виписку по операції за певний термін та незрозумілими назвами одержувачів типу Retail RUS MOSKVA Retail RUS MOSKVA … Як отримати?

Ощадбанк не видає розширену виписку за дебетовою карткою, необхідно для суду та розрахунку. На яку статтю можна послатись? Ні через онлайн банк, ні на емейл пошту не надсилають … .. Говорять у дебетової карти немає рахунку і дають тільки звіт з відсутніми місяцями.